Как быстро закрыть кредитную карту

В отличие от кредитов, где человек получает фиксированную сумму наличными, при использовании банковской карты кредитор предоставляет переработанную кредитную линию. Это означает, что карта имеет лимит, установленный банком, и деньги можно использовать по своему усмотрению в пределах этого лимита. Деньги должны быть возвращены в течение срока, указанного в договоре.

Не существует фиксированной суммы, подлежащей возврату, — только минимальный платеж. И большинство банковских организаций определяют возраст льготного кредитования именно так — период, в течение которого деньги не могут быть возвращены без прибыли. При правильном расчете человек может использовать карту, не заплатив больше, чем он потратил.

Почему возникают просрочки по платежам

• Человек пользуется кредитной картой в течение определенного периода времени, а затем возвращает единовременную сумму. Это поведение людей, которые являются постоянным источником дополнительных финансовых ресурсов для удовлетворения своих повседневных потребностей.
• Заемщик одновременно использует значительную сумму денег на счете и погашает кредит регулярными платежами. Сумма зависит от условий, предлагаемых банком, и возможностей человека.

Хотя правила кажутся очень полезными и гибкими, каждый может их не заметить, сделать ошибку, потерять счет времени в потоке дел или забыть о других причинах, чтобы отступить от условий соглашения. Между распространенными вариантами случайности есть несколько моментов.

Расчет беспроцентного периода является неверным. Так называемый льготный период (беспроцентный период) длится в среднем от 50 до 55 дней в различных банках. Если деньги израсходованы и погашены в течение этого периода, проценты не начисляются.

Хотя это кажется лояльным и позволяет гибко использовать средства, недостаток информации и другие обстоятельства могут привести к ситуации, когда кто-то неправильно рассчитает льготный период. Льготный период обычно начинается в начале месяца, и заемщик может быть уверен, что льготный период продлится с даты платежа. Поэтому, если карта приобретена не в первый день месяца, ожидаемый льготный период не будет соответствовать фактическому.

Проценты будут начисляться, но человек может не сразу это осознать.

Операции и денежные переводы. Для операций с наличными и прямых переводов с карты на карту банки обычно предлагают более жесткие условия, чем для покупок. Дополнительные проценты и комиссии не делают такие операции очень выгодными, но бывают разные ситуации и без них может не обойтись.

Дополнительные услуги. Банки не могут отключить услуги, требующие оплаты, например, уведомления на мобильном телефоне. Они списываются с карты в счет ограничений, и заемщик может не знать об этом или не принимать это во внимание.

Транзакции в последний день льготного периода. Например, перевод денег на счет может занять несколько дней.

Что происходит при просрочках

Не волнуйтесь, если возникнут задержки. Если в течение расчетного периода был внесен хотя бы минимальный платеж, то на остаток будут начислены проценты. Однако если вы пропустите платеж по неосторожности или в силу обстоятельств, вы просрочите его.

Во многих случаях банки считают, что человек сам должен решать, как погасить долг по карте, и пропускают сроки, начисляя штраф. Кредитор должен уведомить о задолженности, но до этого момента сумма долга может превышать сумму, которую заемщик может вернуть без потерь. Обычная реакция на такие ситуации — паника и страх.

Они боятся, что не смогут вернуть долг, боятся, что у них закончатся деньги, и предпринимают поспешные действия, основанные на эмоциях, например, совершают ненужные покупки. Главное здесь — успокоиться. Если вы будете действовать рационально, вы сможете справиться со своими долгами.

Как погасить задолженность

• Попросите у банка разрешение на финансирование кредита. Это период, в течение которого выплаты временно приостанавливаются и
• Реструктурируйте свои платежи. Воспользовавшись этой услугой, вы сможете снизить ежемесячные платежи.
• Взятие кредита для погашения долга. Это сложный метод, поскольку он возлагает на человека еще одно бремя, но заемщики часто предпочитают использовать его.

Что происходит с задолженностью дальше

Если заемщик бездействует, банковская организация предоставляет третьей стороне, обычно агентству по взысканию долгов, право взыскать долг. Если это произошло, не стоит паниковать. Закон не позволяет коллекторам требовать от вас больше, чем сумма вашего обязательства.

В таких случаях имеет смысл поинтересоваться об агентстве и иметь с ним дело, если оно действует в рамках закона. В интересах добросовестной организации сделать так, чтобы вы избавились от долгов и сняли с себя финансовое бремя.

Если у вас возникнут вопросы, мы можем предоставить вам анонимную консультацию. Служба анонимного обратного звонка позволяет легко поговорить с автоответчиком, а доверительные отношения между оператором EOS и клиентом являются залогом успешного решения финансовых вопросов.

Анонимная горячая линия

• Как я могу погасить свой долг?
• Что такое справедливость?
• Как работает агентство EOS?
• Какие первые шаги следует предпринять, если у меня возникла задолженность по EOS?

Получите совет по погашению долгов от EOS без раскрытия личных данных.

Нюансы при закрытии карты

Все детали, касающиеся закрытия карты, следует уточнять в банке-эмитенте. Существует ряд рекомендаций, которые могут помочь при закрытии кредитной карты. Для этого заемщикам необходимо выполнить следующие действия

1. Чтобы полностью закрыть карту, заемщику необходимо знать точную сумму, которую необходимо вернуть кредитору. Для этого заемщику необходимо обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию.
2. Заемщик должен подать заявление на закрытие своего счета.
3. После получения информации о непогашенном остатке долга клиент должен оплатить указанную сумму.
4. Подождите, пока деньги клиента не будут списаны.
5. После закрытия счета необходимо запросить у сотрудника банка выписку о том, что карта полностью закрыта и что банк не производил никаких списаний с заемщика.
6. Они также должны убедиться, что карта была уничтожена. Сотрудник банка разрезает карту вдоль магнитной полосы на глазах у заемщика. После этого заемщик может отдыхать.

Сотрудника банка всегда следует спрашивать о сумме последнего взноса. Он не должен определяться самостоятельно. Определенные сборы и другие платежи могут не учитываться.

Зачем необходимо убеждаться в том, что счет закрыт?

Если клиент поспешит закрыть карту, он обязан вернуть деньги по карте. Однако одной этой меры недостаточно. Карта остается действительной и может быть использована клиентом в любое время.

В этом случае банк может на законных основаниях взимать плату за пользование услугой. Это может привести к возникновению новых обязательств. Если карта действительна, она представляет угрозу для бюджета клиента, а также для его кредитного досье.

Когда срок действия кредитной карты истекает, счет клиента никуда не девается и продолжает обслуживаться. Если на карте имеется задолженность, начисляются проценты и штрафы. Если в договоре есть пункт о возможных изменениях условий, банк может повысить процентную ставку.

Отнеситесь к процессу закрытия карты ответственно, и вы сможете забыть о ней навсегда. Заемщики должны приложить все усилия, чтобы не допустить возникновения новых долгов.

Полное закрытие карты должно быть задокументировано.

Того факта, что заемщик написал заявление о закрытии счета, недостаточно. Банк должен выпустить заявление о том, что счет был закрыт. Одних только справок о зарплате недостаточно.

Если заемщик не выполнит хотя бы один пункт при закрытии карты, существует риск нежелательных последствий для заемщика. Даже на небольшой остаток задолженности начисляются проценты и штрафы. Кредитная история заемщика неизменно будет ухудшаться. Во многих случаях проблемы могут даже привести к судебному разбирательству.

Карта рассрочки без платы за годовое обслуживание.

Если одной из причин отказа от карты является то, что она вам не нужна и вы не хотите платить ежегодную плату за обслуживание, возможно, вам стоит рассмотреть вариант карты с рассрочкой платежа. Вам не нужно платить ежегодную плату за обслуживание, но вы можете совершать крупные покупки в любое время и не платить проценты в течение 10 месяцев.

Почему на неиспользуемой кредитке появляется задолженность

• Основной причиной накопления долга по неиспользуемым картам является плата за обслуживание. Они могут быть ежегодными, ежемесячными или вообще отсутствовать. Кроме того, «бесплатные» карты часто предлагают бесплатное обслуживание счета при выполнении определенных условий. Например, ваш месячный оборот составляет не менее 30 000 рублей. Если вы не пользуетесь картой, она автоматически «снимается», и долг накапливается без вашего ведома.
• Другая причина заключается в том, что клиенты могут продолжать пользоваться дополнительными услугами, за которые взимается ежемесячная плата. Это могут быть SMS-оповещения об операциях по счету, базовом страховании и т.д. Это стоит не дорого, но если вовремя не деактивировать, баланс может стать отрицательным.
• Другая причина — сложные процентные графики или так называемые схемы «постфактум», когда банк начисляет проценты за использование денег не в текущем, а в следующем месяце. Например, если вы выплатите всю сумму 31 июля, проценты за июль будут начислены на ваш счет в начале августа, но при этом останется непогашенная сумма.

В результате баланс карты становится отрицательным, и заемщику приходится вносить ежемесячные платежи. Если он этого не сделает, у него возникнет задолженность, и банк наложит штраф, причем ежедневные штрафы будут начисляться на сумму задолженности, увеличивая его долг.

• Чтобы закрыть карту, необходимо закрыть счет. В некоторых банках вам нужно будет обратиться в отделение, где вы получили карту, но в большинстве случаев вы можете прийти в местный офис и подать заявку через Интернет.
• При посещении отделения необходимо иметь при себе карту и паспорт. Если у вас есть долг, администратор выдаст вам бланк заявления, объяснит, как его заполнить, и рассчитает сумму, которую вам нужно вернуть.
• Далее вам нужно будет внести средства на свой счет. Это можно сделать через мобильное приложение или у кассира банка.
• Затем вы получите свою карту и уничтожите ее у себя на глазах, например, разрезав ножницами. В будущем кредитные карты как средство платежа будут отменены.
• Просьбы о закрытии счета обрабатываются немедленно. После того как администратор внесет в базу данных необходимую информацию и подпишет заявление, счет закрывается.
• Затем будет напечатан сертификат об отсутствии задолженности, удостоверяющий, что ваши отношения с банком прекращены.

Обязательно ли брать справку о закрытии счета

Справка является доказательством того, что банк не имеет к вам претензий, а также подтверждает, что вы не являетесь кредитным риском. Этот документ помогает защитить вас от любых будущих необоснованных требований банка и доказывает, что вы выполнили все свои обязательства перед кредитором.

Будьте готовы к тому, что не все финансовые учреждения выдают такие сертификаты сразу. Многие из них будут готовы выдать их только после истечения срока закрытия счета. В этом случае важно не забыть этот важный документ и повторно обратиться в банк в нужное время для получения оригинала справки.

Юристы рекомендуют хранить этот документ в течение трех лет. Это срок исковой давности по гражданским делам.

Можно ли закрыть счет дистанционно

Некоторые банки позволяют закрывать счета и карты дистанционно. В этом случае обычно достаточно отправить заполненную форму о закрытии карты по почте или позвонить в колл-центр организации и сообщить, что вы хотите закрыть свою карту. Конечно, прежде чем это сделать, вам нужно будет полностью погасить задолженность и отключить все платные услуги.

Если вы все сделали правильно, ваш счет и карта будут закрыты в течение 45 дней. После этого вы можете запросить справку об отсутствии задолженности и должны сами уничтожить пластиковый держатель.

Как закрыть карту с истекающим сроком действия

Если срок действия вашей кредитной карты подходит к концу, и вы не хотите, чтобы она была перевыпущена, закройте карту. Обратитесь в филиал и заполните заявление об отказе в переоформлении или аннулировании договора.

Признаки невыгодной кредитной карты

Если на вашей кредитной карте не хватает хотя бы трех пунктов, это не выгодно. Рассмотрим их:.

Процентная ставка более 25% годовых. Это выгодно, если процентная ставка по кредитной карте составляет менее 20% годовых. В противном случае вы будете значительно завышать плату за услуги своего банка.

Платное обслуживание и продление через SMS. Годовая плата за обслуживание премиальной карты составляет 25 000 рублей по обычным ценам — до 3 000 рублей в год — плюс информационная плата до 100 рублей в месяц. Невыгодно пользоваться кредитной картой, если это ложится на ваши плечи.

Нет льготного периода. Если льготный период отсутствует, проценты начинают начисляться с первого дня использования лимита платежей. Беспроцентный период позволяет вам пользоваться деньгами банка без переплат при условии своевременного погашения.

Более высокие процентные ставки на снятие наличных. Некоторые кредитные карты предлагают более высокие процентные ставки на снятие наличных. Например, по карте Tinkoff Bank Platinum процентная ставка увеличивается до 49,9% годовых.

Крупные штрафы за просрочку платежей. Вы когда-нибудь пропускали платеж и испытывали головокружение, когда ваш банк выставлял счет? Все просто: пени + штрафы увеличили сумму задолженности.

Высокие комиссии за снятие наличных. Этот вариант невыгоден тем, кто не использует кредитные карты для погашения лимитов и оплаты покупок. Банки взимают комиссию за каждое снятие наличных.

Внимательно изучите процентную ставку по вашей кредитной карте и подумайте, сколько еще вам придется платить. Если сумма вас не устраивает, верните деньги и быстрее закройте кредит. Мы расскажем вам, как правильно это сделать.

Как закрыть задолженность: только работающие способы

Банкам выгодно, чтобы минимальные платежи составляли до 10% от суммы задолженности. Вы не сможете закрыть долг по такой ставке, так как большая часть платежа идет на выплату процентов. Необходим более радикальный подход.

Досрочное погашение

При первой же возможности погасите задолженность по кредитной карте, чтобы перестать переплачивать банку. Если у вас недостаточно денег, чтобы полностью погасить долг, сделайте это как можно скорее. Также не используйте свой кредитный лимит. Со временем ваш долг будет погашен на 100%.

Рефинансирование

Рефинансирование — это заключение нового кредита с более выгодными условиями. В отличие от потребительских кредитов, банки предоставляют деньги на конкретную цель — погашение долгов. Если деньги используются не по назначению, заемщику грозят штрафные санкции в виде более высоких процентных ставок.

Право на рефинансирование имеют все банки, предлагающие данную услугу. Главное, чтобы требования были соблюдены.

Требования и документация для заемщиков

Некоторые банки предъявляют более высокие требования, и для получения разрешения на рефинансирование заемщику должен исполниться 21 год.

Из документации необходимы российский паспорт, отдельное удостоверение личности и кредитный договор. В некоторых случаях необходимо получить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Могу ли я провести рефинансирование с помощью любой кредитной карты?

К сожалению, нет. Банки установили следующие требования для рефинансирования кредитов

кредитный договор действует не менее шести месяцев; и

В течение срока кредитования не было никаких задержек.

срок действия контракта составляет более одного года.

Если у вас есть просроченный кредит, рефинансирование возможно, но более сложно. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, выберите солидный банк, который кредитует заемщиков без кредитной истории, или обратитесь в MBC. Вы найдете самую выгодную сделку.

Реструктуризация

Реструктуризация кредитной карты подразумевает пересмотр условий кредитования в связи с ухудшением вашего финансового положения. Например, ваша официальная зарплата сократилась на 30% или более, или вас вообще уволили — все это причины для реструктуризации. Подайте заявление в банк-эмитент, приложите подтверждающие документы и ожидайте их решения.

См. также: банк-эмитент — эмитент кредитной карты.

Решение о реструктуризации кредитной карты принимается в течение 30 дней. По уважительной причине банк отсрочит платеж на срок до шести месяцев или приостановит начисление процентов.

Оформление потребительского кредита

Процентные ставки по потребительским кредитам сопоставимы с процентными ставками по кредитным картам. Процентные ставки по кредитам наличными составляют от 5,5% годовых; при сумме до 300 000 рублей требуется только паспорт. Нет подтверждения дохода или копии трудовой книжки.

Как подать заявку на кредит для закрытия кредитной карты?

Чтобы получить самую низкую процентную ставку, подтвердите свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ или выпиской из банка.

Используйте кредитную карту с хорошими условиями и устраните старый долг по карте. Например, Тинькофф Банк предлагает рассрочку на 120 дней, если вы отказываетесь от кредитной карты в другом банке.

Вы можете использовать лимит одобрения по своему усмотрению для получения нового кредита. Часть денег можно использовать для погашения долга по кредитной карте, а остальные — для покупки отдыха или оборудования.

Что делать после закрытия долга?

Обратитесь в свой банк и получите кредитную ноту. Также не забудьте расторгнуть контракт. Это необходимо сделать, чтобы банк не начислил вам проценты из-за технической ошибки. Невыполнение этого требования может повлиять на вашу кредитную историю.

Как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать?

Если у вас есть карта с кредитным лимитом, ознакомьтесь с условиями, в том числе с тем, как работает льготный период, процентные ставки на снятие наличных, суммы штрафов и другие нюансы. Это поможет вам избежать ситуаций, когда вы переплачиваете.

Тонкости использования кредитных карт

Узнайте, как работает беспроцентный период. Льготный период начинается с даты покупки или расчета. Это важный момент, который часто становится причиной переплат. Если он начинается с расчетной даты, приобретайте в начале расчетного периода, чтобы обеспечить больше беспроцентных периодов.

Получайте возврат наличных за покупки. Кредитные карты имеют выгодные программы поощрения, которые предлагают бонусы (cashback, баллы или мили) при оплате в магазинах. Чем больше вы платите своей картой, тем больше бонусов вы получаете.

Не снимайте наличные. Используйте пластик для безналичных расчетов только в том случае, если тариф имеет комиссию и более высокую процентную ставку. Не отправляйте деньги домой.

Платите больше, чем минимальный платеж. Таким образом, вы погашаете все оставшиеся проценты и часть долга.

Следуйте бесплатным условиям и положениям. Как правило, вам нужно будет покупать определенную сумму каждый месяц. Даже если вы не планируете регулярно пользоваться лимитом, используйте необходимую сумму, а затем сразу же верните деньги на счет. Вам не нужно платить за обслуживание.

Следите за процентной ставкой. Чтобы не переплачивать, избегайте предложений о процентных ставках, превышающих 25% годовых.

Чек-лист: как быстро закрыть кредитку?

Подайте заявление на реструктуризацию, если ваше финансовое положение изменится. Попросите работодателя доказать, что вас сократили или что ваша зарплата уменьшилась более чем на 30%. Банки предоставят вам отсрочку платежа на шесть месяцев или снизят процентную ставку.

Рефинансируйте свою кредитную карту, чтобы уменьшить переплату. Ваши условия будут более выгодными, и вы сэкономите на процентах. Вы можете рефинансировать свою кредитную карту, если она действует более шести месяцев и срок ее действия составляет один год или менее.

Если никакой другой вариант не подходит, получите потребительский кредит. Кредиты имеют более низкие процентные ставки и экономят ваши деньги. В отличие от рефинансирования, потребительские кредиты могут быть использованы для различных целей.

Вы можете использовать свою кредитную карту для осуществления платежей, а затем тратить дополнительные деньги по своему усмотрению.

Если у вас плохая кредитная история, выбирайте банк, которому вы можете доверять. Тинькофф Банк, ПАО «Банк Восточный» кредитуют заемщиков с отрицательной кредитной историей. С процентной ставкой 5,9% годовых они предлагают выгодные программы рефинансирования и кредитов наличными.

При закрытии кредита необходимо получить справку об отсутствии задолженности. Расторгните договор с банком, чтобы избежать начисления процентов из-за технических ошибок. Невыполнение этого требования ухудшит вашу кредитную историю.

Подпишитесь на наш блог и получайте полезные статьи по электронной почте или в мессенджере.

Что стоит знать про кредитки

Прежде чем принимать решение о закрытии кредитной карты, четко определитесь. Хороши ли пластиковые карты и в чем их преимущества?

Суть кредитной карты заключается в том, что заемщику предоставляются банковские ограничения. С кредитной карты можно тратить деньги на покупки, оплату счетов и переводы. Существует льготный период, в течение которого владелец пластика может погасить долг, потратив сумму, находящуюся на счете.

• Если вы всегда закрываете долг до окончания льготного периода, вы вернете ту же сумму, которую взяли в долг, без процентов.

• Если вы не оплатите его до окончания льготного периода, банк взимает с вас плату. Традиционно процентные ставки выше обычных кредитных ставок — 23% и более в год.

Все кредитные карты выдаются с минимальным набором документов, без поручительства супруга или знакомого. Может потребоваться только паспорт и второй комплект документов, а также подтверждение дохода. Карты также можно выпустить, не обращаясь в банк.

Такие предложения есть у Тинькофф, Райффайзен, Альфа-Банка и многих других кредитных организаций. Курьер доставит открытку в нужное место и время.

После выпуска карты кредитная история заемщика принимается во внимание и играет важную роль. Если у человека в прошлом были долги или он вообще не выплачивал деньги, его кредитная история будет негативной, а это означает отказ в выдаче.

Если с деньгами туго, можно использовать эффективный кредитный фонд. Граждане в течение многих лет используют свою кредитную карту как копилку, но при необходимости могут опустошить ее, а полученные деньги вернуть.

Что такое период незаинтересованности и сколько дней он длится? Это период, в течение которого заемщик может тратить заемные средства без уплаты процентов по кредиту, если долг будет погашен до конца периода. Льготный период варьируется от 20 до 100 или 120 дней, см. правила на сайте банка.

Лицевой счет заемщика отображается по истечении срока, в течение которого кредит считается истекшим.

Существуют ценные советы о том, как избежать долгового рабства после получения кредитной карты.

• В течение беспроцентного периода вам не нужно платить проценты, и вы можете потратить всю сумму, но при этом вы должны вносить минимальные платежи. Эта сумма составляет 3-5% от использованного лимита и выплачивается раз в месяц. Если вы задержите платеж, с вас взимается плата, а беспроцентный период заканчивается. Предпочтительнее платить заранее без задержек и делать это в банкомате, а не в транспорте, так как это быстрее.
• Поскольку карта предназначена для покупок, а не для перевозки или снятия денег, вы не всегда сможете снять наличные. Будьте внимательны к своим мыслям по этому поводу. Получение наличных может привести к истечению льготного периода или увеличению прибыли по кредиту.
• Большинство банков взимают плату за годовое обслуживание при оформлении кредитной карты. Даже если у вас есть карта, которой вы не пользуетесь, с вас все равно снимут деньги. После списания денег любой такой период автоматически начинает период без процентов. Поэтому будьте осторожны и не забывайте вовремя закрывать кредитную карту.
• Если вы опоздаете на один день, проценты будут накапливаться быстро. Поскольку они увеличиваются с каждым днем, вам придется заплатить значительно больше, чем вы должны. Помните о сроке годности, и вы должны срочно заплатить в первый день просрочки. Если это не удается, скажите банку: «Я не могу платить вовремя» и найдите решение: реструктуризация или кредитный отпуск.

Кредитные карты кажутся полезным запасом на трудные дни, но их использование требует дисциплины. Не используйте его для оплаты другой карты или банковского кредита. Это приведет к тому, что ваш кредит окажется в еще более глубокой яме.

Достаточно ли погасить долг для закрытия карточки?

Одна из типичных ошибок, которую совершают держатели карт, — это просто погасить долг и перестать пользоваться картой. В некоторых случаях перерабатывается сам пластик, который разрезается ножом и выбрасывается в мусорное ведро. Сразу же банк сообщит о задержке. Это определенно не лучший способ закрыть прибыльную кредитную карту.

Почему не стоит закрывать такие кредитные карты:.

• Когда заемщик достает карту и закрывает ее, он выполняет свои обязательства перед финансовым учреждением. Однако, в отличие от традиционных кредитов, обязательства по кредитным картам являются периодическими и прекращают свое действие только в случае закрытия счета.
• Обычно, как только баланс на банковской карте завершен, клиент забывает о ее существовании. Однако банки смотрят на ситуацию иначе. В следующем месяце кредитная организация снимает с карты проценты за один месяц.
• В результате баланс кредитной карты снова стал красным. Заемщик считает, что карта закрыта, и поэтому пропускает очередной платеж. Затем отображается информация о долге, что приводит к обвинениям в том, что вас обманули и начисляют беспроцентные проценты. Однако банк действует в соответствии с договором, но клиент нарушает условия кредита.

Если он или она пропустит платеж по кредиту, ему или ей придется заплатить штраф за просрочку платежа, а также пеню за просрочку. Плюс штраф.

Если он не будет осуществлять дальнейшие платежи, банк через суд потребует расторжения договора и возврата заемных средств. Информация о просроченной задолженности направляется в BCI, что снижает шансы на получение кредита в будущем. Обнуление баланса — это не способ правильно закрыть кредитную карту в банке и избежать задолженности.

Дистанционное закрытие кредитки

В 2022 году финансовые учреждения получат доступ к банковским онлайн-услугам для компьютеров и мобильных устройств, которые можно будет использовать для нескольких операций, включая открытие и закрытие счетов. Онлайн-банкинг позволяет удаленно аннулировать кредитные карты, если это предусмотрено правилами. На практике большинство банков позволяют заблокировать карту через интернет-банкинг, но не закрыть ее.

Блокировка карты делает недоступными операции, связанные с использованием пластикового или кредитного счета. Наиболее часто блокировка используется для людей, потерявших свои карты. Кредитные договоры не аннулируются.

Блокирование карты в интернет-банке приведет к тому, что карта будет временно недоступна для операций. В течение этого периода с вас по-прежнему будет взиматься плата за услуги.

В удаленных банках вы можете закрыть карту онлайн. Например, в компании «Тинькофф» это единственный способ быстро закрыть кредитную карту, поскольку вся переписка с заемщиком ведется в электронном виде.

Однако после онлайн-взаимодействия у вас не будет на руках документации для закрытия карты. Если у вас есть возможность посетить отделение банка, это лучший способ закрыть кредитную карту.

• Банк может быстро решить любые вопросы, связанные с переводом или продлением счета.
• Вы должны получить свидетельство о закрытии и
• Не все банки позволяют закрывать кредитные карты дистанционно.

Аналогичная ситуация и с мобильным банкингом. Вы можете заблокировать карту только в случае ее потери или кражи, но не можете закрыть счет.

Пример. Наш клиент, заемщик Сбербанка, решил самостоятельно закрыть свою кредитную карту. Погасив баланс и ликвидировав задолженность, человек позвонил в свой банк и попросил закрыть карту.

Когда оператор спросил его, нужно ли блокировать карту, он ответил утвердительно. После блокировки заемщик был убежден, что его кредит исчез, и был очень удивлен, получив через месяц смс о плате за обслуживание кредитной карты. Получив бесплатные инструкции о том, как на самом деле закрыть счет кредитной карты, заемщик смог успешно сделать это в течение одного дня в местном отделении банка.

Как закрыть кредитную карту с долгом

К сожалению, просроченные кредитные карты не могут быть закрыты.

В своем решении по делу №67-КГ17-26 Верховный суд разъяснил, что банки имеют право отказать в закрытии карты, если в договоре прописано, что долг должен быть погашен.

Верховный суд пояснил

Технически и юридически такой возможности нет. Закрыть кредитную карту невозможно, пока не будет погашен долг.

Однако существуют некоторые лазейки, и для их использования необходимо тесно сотрудничать с вашим банком.

• Реструктуризация или рефинансирование карточного долга. Таким образом, долг по кредитной карте превращается в традиционный потребительский кредит с фиксированными ежемесячными платежами. Сама карта закрыта.
• Вы получаете кредит наличными, погашаете долг по кредитной карте и позже подаете заявку на ее закрытие. Однако важно учитывать особый характер кредитных карт. Кредитная нагрузка включает в себя весь кредитный лимит, а не только ежемесячные платежи. Поэтому, если у вас есть активная карта и просроченная задолженность, ваши шансы на получение кредита наличными невелики.

Лучше всего обратиться к кредитору сразу же после того, как вы не сможете обслуживать свою кредитную карту. Это позволяет кредитору быстро разработать план погашения задолженности и закрыть кредитную карту до того, как кредитная история заемщика будет скомпрометирована негативной записью о просрочке.

Что делать, если представительства банка в вашем регионе нет

Проблема возникает, если кто-то оформляет кредитную карту в одной области, а затем решает двигаться дальше и закрывает ее. Здесь у заемщика есть два способа закрыть кредитную карту

• Если банк поддерживает удаленное закрытие счета, карту можно закрыть удаленно через интернет-банк.
• Если система онлайн-банкинга не поддерживает закрытие кредитной карты, карту необходимо закрыть, отправив заказное письмо с перечнем документов в офис банка.

Заемщики с действующими кредитными картами Сбербанка могут столкнуться с аналогичными проблемами. Фактически, банковские учреждения, о которых идет речь, не распространяют данные из одного региона в другой. Закрыть кредитную карту, открытую в другом регионе, сложно, поскольку специалисты местного отделения банка не имеют к ней доступа.

Что делать, если карта просрочена или утеряна

Если срок действия вашей карты истек, это не значит, что вы избавились от долгов. В конце концов, пластиковые карты (например, Visa, MasterCard, МИР) — это всего лишь ключи к банковским счетам, доступ к которым можно получить и без карты.

Чтобы закрыть счет с просроченной картой, необходимо подать заявление в банк, выпустивший карту, на аннулирование кредита, а затем погасить задолженность в кассе. Если вы хотите продолжать пользоваться картой, просто обратитесь в банк для ее восстановления.

То же самое относится и к случаю утери карты, за одним исключением. Если пластиковая карта потеряна или украдена, необходимо немедленно связаться со своим банком и попросить его заблокировать карту. В противном случае случайный держатель карты может потратить все деньги, находящиеся на карте, и держателю карты придется иметь дело с долгом и оплачивать расходы другого лица.

Как закрыть карту, если ей не пользовались

Нередко банки «передают» кредитные карты клиентам, которые ранее брали потребительские кредиты. Даже если транзакция не состоялась и карта спокойно хранится у клиента банка, это все равно может привести к проблемам и новым долгам.

Проблема заключается в том, что если карта активируется после подписания договора, то за ее использование взимается ежемесячная плата, даже если карта не используется. Во-вторых, клиент должен сначала погасить задолженность, а затем посетить отделение банка.

Обратите внимание, что некоторые карты бесплатны в течение первого года, а начиная со второго года взимается плата. В этих случаях, если вы не пользуетесь картой, вам не нужно ничего платить; вы просто приходите в отделение и заполняете заявление. Затем дождитесь окончания срока действия и соберите необходимые документы, подтверждающие закрытие банковского счета.