Что будет если не платить кредит в сбербанке форум

Большинство заемщиков не решаются говорить со своим банком о проблемах с погашением кредита до последней минуты. Они чувствуют, что их финансовое учреждение не будет сотрудничать с ними, поэтому ищут другое место. Один из них — обратиться за кредитом в другой банк, чтобы расплатиться со своим старым банком.

Многие банки предлагают услуги по рефинансированию (или перекредитованию). Их цель — расширение существующей клиентской базы. Условия этих кредитных продуктов не всегда выгодны для заемщика, но платежи по ним ниже, поскольку новый кредит заключается на более длительный срок, чем старый.

Заемные средства используются строго для погашения текущего выданного кредита.

Однако не все заемщики могут получить положительное решение по кредиту.

• Если вы потеряли работу, ваше нынешнее финансовое положение оставляет желать лучшего. Банки никогда не выдадут вам кредит, если есть сомнения в вашей платежеспособности.
• Если вы уже просрочили текущие платежи по кредиту. Ни один банк не даст кредит «проблемному» клиенту.

Поэтому такое облегчение долгового бремени подходит для заемщиков, которые могут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы не смогли рефинансировать свой долг в другой финансовой организации, вам необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк пойдет на такие уступки, если по объективным причинам посчитает, что заемщик не сможет вовремя погасить кредит. Не все клиенты, подавшие заявку, получат льготу. Банк будет тщательно изучать каждый случай.

Что я должен сообщить банку, если я не в состоянии платить по кредиту? Вы должны честно рассказать о своих финансовых проблемах, но для принятия положительного решения о реструктуризации необходимо их задокументировать. Например, вам нужно будет предоставить следующую документацию

• справку из OAED о том, что вы являетесь зарегистрированным безработным; и
• 2-НДФЛ, свидетельствующая о сокращении заработной платы; и
• справка о временной нетрудоспособности из медицинского учреждения.

Другими словами, банки должны убедиться, что проблемы с выплатой кредита не просто связаны с тем, что вы неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а имеют законную причину. Банк не заинтересован в том, чтобы ваша задолженность росла. Это плохо сказывается на финансах банка.

В их интересах также помочь заемщикам выйти из затруднительного положения и погасить свои долги.

Если банк подал в суд?

Для заемщиков такие изменения могут принести неожиданные выгоды.

• Дальнейшие штрафы и пени отменяются, а долг погашается окончательно.
• С помощью экспертов по судебным разбирательствам можно выявить слабые места в кредитных договорах. Все знают, что клиенты должны погасить основную сумму долга плюс проценты, пени и штрафы, но это не всегда оправдано. Опытные юристы могут значительно уменьшить существующие долги, если заемщику необходимо погасить только основную сумму долга.
• Если обе стороны согласны, в суде может быть подписано мировое соглашение о погашении остатка задолженности в соответствии с определенным графиком. После этого мировой судья приводит его в исполнение.

Многие люди считают, что если они не выплатят кредит, то их имущество будет конфисковано. Да, мировой судья может сделать это по решению суда. Если заемщик не в состоянии самостоятельно погасить кредит, он может сделать это, продав свою квартиру, машину или землю. Однако арест может быть наложен только на имущество заемщика.

Признать себя банкротом

Согласно № 476-ФЗ (о личном банкротстве), изданному 29 декабря 2014 года и действующему с 1 июля 2015 года, заемщик может быть признан банкротом. Эта процедура может быть инициирована как самим человеком, так и кредитором. Многие ошибочно полагают, что банкротом может быть объявлен любой человек, который не может расплатиться по своим долгам.

Это неправда. Должны быть соблюдены следующие условия

• долг превышает 500 000 рублей; и
• Просроченная задолженность должна превышать три месяца
• Заемщик не объявлял о банкротстве в течение последних пяти лет и не имеет судимости.

Подача заявления о банкротстве не освобождает заемщика от выполнения обязательств по кредиту. Долги погашаются имуществом заемщика, за исключением тех, на которые не распространяется взыскание. Для надзора за всеми операциями заемщика назначается администратор. Без его ведома заемщик не может подписывать контракты.

Подача заявления о банкротстве накладывает на человека ряд ограничений. Физическое лицо остается в состоянии банкротства в течение пяти лет. При подаче заявления на получение нового кредита заемщик должен объявить о банкротстве. Ему также запрещено становиться владельцем юридического лица и выезжать за границу в течение следующих трех лет.

Согласно статье 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, виртуальное банкротство физического лица может стать уголовным преступлением на срок до шести лет.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Все банки действуют по-разному, если у заемщика возникают финансовые проблемы. Некоторые из них являются гибкими, в то время как другие придерживаются строгой политики возврата кредитов заемщикам. Многое зависит от поведения заемщика. Если он игнорирует звонки банка и скрывается от него, мирное решение проблемы исключено.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

При необходимости проблема может быть решена мирным путем в Сбербанке. Если заемщик испытывает финансовые трудности из-за безработицы, длительной болезни или декретного отпуска, он может попросить банк выдать ему кредитную лицензию.

Кредитные каникулы — это вид реструктуризации кредитного договора, при котором заемщику разрешается отсрочить выплату основного долга. В течение этого периода заемщик должен выплачивать только начисленные проценты. Эта услуга доступна только тем клиентам, у которых нет просроченной задолженности.

В противном случае банки решают судьбу проблемных заемщиков в каждом конкретном случае. Некоторые реструктурируют кредитные договоры, другие через некоторое время обращаются в суды или агентства по взысканию долгов.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко делают все возможное, чтобы помочь своим клиентам. Когда у заемщиков возникают проблемы с погашением кредита, эти банки следуют проверенной системе.

• Они звонят в колл-центр банка и
• затем передают кредитное досье в отдел погашения кредитов.
• Если проблема все еще не решена, коллекторские агентства начинают работать над делом.
• Они подают судебный иск против заемщика.

Поэтому, если есть возможность, постарайтесь хотя бы частично погасить кредит, чтобы минимизировать накопление штрафов и пеней. Рассмотрите возможность рефинансирования в другом банке.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики опасаются, что невыплата кредита может привести к уголовному преследованию и даже тюремному заключению. Да, в Уголовном кодексе Российской Федерации есть два положения, по которым можно привлечь к ответственности за неуплату.

Под действие статьи 177 Уголовного кодекса «Злостные неплательщики по кредитам» попадают только заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 000 рублей. Налагается штраф в размере до 200 000 рублей или эквивалент 18-месячной зарплаты, либо лишение свободы на срок до двух лет.

На практике это положение редко применяется к физическим лицам, поскольку доказать «злой» умысел заемщика практически невозможно.

Статья 159 Уголовного кодекса «Мошенничество» не распространяется на заемщиков, погасивших часть кредита. Даже если будет установлено, что для получения одобрения на кредит в банк была представлена ложная информация о зарплате, это не означает, что заемщик планировал не погашать кредит досрочно.

В нашей стране пока нет сложной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков. Поэтому людям не нужно опасаться тюремного заключения за неуплату кредитов.

Какие последствия ждут должника по кредиту?

Если заемщик определит финансовые обязательства перед банком, менеджер немедленно позвонит вам, чтобы выяснить причину. Правонарушителей предупреждают о санкциях и накоплении долгов. Если это не помогает, банк обращается в суд или продает долг, чтобы взыскать его с компании.

Если дело доходит до суда, банк часто выигрывает дело. В конечном итоге должник все равно должен погасить долг. Если у вас нет денег или вы потеряли работу, ваше имущество будет арестовано. Сотрудники исполнительной службы проводят перепись вашего имущества и ценностей и высоко ценят их.

Захват вашего уникального дома запрещен российским законодательством. Однако это правило не распространяется на элитные квартиры. В судебной практике уже был случай, когда арендатор пятикомнатной квартиры пытался объявить себя банкротом. В конце концов, имущество было продано, и часть денег пошла на погашение долга.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

Согласно статье 177 Уголовного кодекса, должник привлекается к уголовной ответственности за уклонение от выполнения своих финансовых обязательств по кредиту. Однако это происходит при двух условиях

Должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается недобросовестным.

Сумма задолженности перед банком превышает 1,5 млн рублей.

Если кредитор докажет эти события в суде, должнику может грозить до двух лет лишения свободы. В России также существует административная ответственность за неисполнение финансовых обязательств перед банками. Для этого предусмотрены следующие условия

Должник незаконно получил деньги от банка; и

вместе с заявкой на кредит был представлен поддельный документ.

Суд установил факт злостного уклонения от уплаты налогов.

В этих случаях суд обязывает должника вернуть деньги после продажи имущества или права собственности.

Что будет, если пропустить ежемесячный платеж?

За это предусмотрены штрафы, но административной или уголовной ответственности за это нет. На следующий день после того, как вы пропустите платеж, представитель банка позвонит вам, чтобы выяснить причину. Однако штрафы и пени начисляются в соответствии с кредитным договором.

Например, в Сбербанке штраф за несвоевременное погашение кредита составляет 20% от суммы задолженности в год; если вы должны заплатить 10 000 рублей до 15 мая, а вы внесли платеж 20 мая, то окажется, что вы должны заплатить 12 000 рублей.

Какие наказания предусмотрены за неуплату кредита?

Лишение свободы применяется только к должникам, которые имеют деньги, но намеренно уклоняются от выплат. А сумма долга составляет более 1,5 млн рублей. Если долг составляет 1 млн рублей, включая штраф и тело кредита, суд не имеет права арестовывать должника.

Банк подает в суд, что грозит должнику?

Если заемщик осужден, дело принимает судебный пристав. Судебный исполнитель имеет право наложить арест на имущество должника, а также направить расследование в налоговые органы. Неплательщикам также запрещено покидать страну до полного погашения долга.

Если заемщик продолжает игнорировать требования судебного исполнителя, в отношении должника может быть возбуждено уголовное дело и он может быть приговорен к двум годам лишения свободы в соответствии со статьей 177 Уголовного кодекса Республики Казахстан.

Что делает банк до суда?

Может пройти от нескольких месяцев до года, прежде чем руководство банка решит взыскать долг таким образом. Если заемщик не выплачивает деньги, банк может

продать долг компании по сбору долгов. Компания по сбору долгов регулярно звонит заемщику и требует погасить долг полностью.

Банк отправляет информацию в БКИ, который вносит заемщика в черный список. Таким образом, они нигде не могут получить второй кредит.

Представитель банка может сам позвонить заемщику и предложить ему выход из финансовой ситуации.

Если эти меры не помогают, дело передается в суд, и заемщика заставляют выплатить долг после вынесения судебного решения. Однако если у должника фактически нет средств для погашения долга, он может подать заявление о банкротстве.

Процедура банкротства упрощается, если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей. Весь процесс признания должника банкротом занимает менее шести месяцев, документы подаются через МФЦ.

Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплаты кредита?

Во-первых, заранее сообщите кредитору, что у вас нет денег, чтобы выплатить долг по кредиту. Если вы потеряли работу, получите на бирже труда отчет о прибылях и убытках или 2 чека о зарплате. Это будет доказательством того, что вы связались со своими кредиторами и не уклонялись от выполнения своих финансовых обязательств.

В суде вы заранее уведомили своих кредиторов о том, что потеряли работу, и поэтому уже не можете признать это преступлением.

Банк не хочет, чтобы дело долго доходило до суда. Цель банка — вернуть вам деньги с процентами. Поэтому, если должник готов пойти на контакт с вами, он предложит вам различные варианты решения проблемы

Кредитные каникулы. Если вы временно потеряли работу и ваши финансовые трудности носят временный характер, воспользуйтесь кредитными каникулами. В рамках кредитных каникул должнику предоставляется отсрочка платежа на срок до одного года.

Однако многие банки в Российской Федерации предоставляют клиентам кредитные каникулы сроком до шести месяцев. В этом случае банк не начисляет штрафы и пени, а клиент начинает выплачивать долг через шесть месяцев.

Рефинансирование. Рефинансирование — еще один способ избавиться от кредитной задолженности. Этот вариант подходит для тех, кто хочет уменьшить свои ежемесячные платежи.

Рефинансирование может снизить процентные ставки и уменьшить переплату. Например, вы получили кредит в ВТБ под 15% годовых, но не смогли справиться с финансовой нагрузкой; вы узнали, что Сбербанк предлагает рефинансирование под 9% годовых; вы подаете заявку на рефинансирование в Сбербанк и получаете согласие ВТБ; затем вы получаете кредит в ВТБ под более низкую процентную ставку. Обратите внимание, что не следует задерживать платежи по рефинансированию.

В противном случае вы получите отказ.

Банкротство. Если у вас совсем нет денег, нет работы, чтобы выплачивать кредит, и вы живете в комнатной квартире, стоит подумать о процедуре банкротства. Если сумма ваших долгов превышает 500 000 рублей, вы проходите процедуру банкротства по стандартным критериям.

Вам запрещено занимать руководящие должности, а магистрат проверяет все ваши доходы. Если обнаружены какие-либо банковские счета, вклады или мобильные ценности, они будут арестованы в счет погашения ваших долгов. Банкротство следует рассматривать только в качестве крайней меры, если вы убеждены, что не сможете найти деньги для погашения задолженности перед кредиторами.