После увеличения количества выданных ипотечных кредитов в 2021 году произошло резкое снижение. По данным Центрального банка Российской Федерации, в апреле количество ипотечных кредитов в 2022 году сократится на 70% в годовом исчислении. Эксперты считают эту точку своего рода минимумом, поскольку в июле падение уже замедлилось до 21%.
Причины резкого снижения включают
- Неопределенность, вызванная действиями и решениями российского руководства. Россияне не знают, что произойдет в будущем.
- Введение глобальных санкций.
- Резкое повышение процентных ставок по ипотечным кредитам с 7% до 12%.
- Рост цен на жилье благодаря благоприятным условиям кредитования в 2020-2021 гг.
- Ограничение максимальной стоимости жилья до 3 млн рублей. В сочетании с растущими ценами на недвижимость это существенно ограничивает возможности выбора.
- Увеличение первоначального взноса.
Несмотря на относительную стабильность экономики, возвращение процентных ставок и рост максимальных цен, большинство граждан все еще беспокоятся о своем будущем положении. Многие россияне не уверены, смогут ли они получить ипотечный кредит в 2023 году. Об этом свидетельствует низкий спрос на покупку квартир в кредит.
Мнение экспертов: стоит ли оформлять ипотеку в 2023 году
В настоящее время на рынке недвижимости наблюдается период неопределенности, что привело к повышенным ожиданиям. И потенциальные покупатели, и брокеры ждут, какие меры предпримут власти для разрешения этой ситуации.
До конца 2022 года действует программа льготного кредитования жилья. Такие шаги поддерживают строительную отрасль, но в то же время способствуют повышению цены квадратного метра. В Палате общин нет четкой позиции по вопросу о том, следует ли продлевать поддержку.
В настоящее время бюджетные предложения на 2023-2025 годы не содержат положений о субстандартных ипотечных кредитах. Михаил Шапов, первый заместитель председателя парламентского комитета по бюджетам и налогам, считает, что государственная поддержка не будет продлена.
Существуют более специализированные государственные программы по обеспечению жильем наиболее нуждающихся. Известно, что «Семейная ипотека», Программа государственной помощи на эти цели, Дальневосточная программа и Сельскохозяйственная программа продолжат действовать в 2023 году.
Если вы планируете купить квартиру в новостройке, вы можете сделать это уже сейчас. Эксперты считают, что в 2023 году требования к заемщикам могут значительно ужесточиться.
В отношении жилья на вторичном рынке аналитики придерживаются неоднозначного мнения. Программы государственной поддержки в данном случае не сработают, и архангельский посредник Ксения Шамакова уверена, что цены в ближайшее время упадут. Некоторые россияне, которые не уверены в завтрашнем дне и решили покинуть страну, продают свою недвижимость с большой скидкой.
В некоторых случаях скидки достигают 30 %. Эксперты рекомендуют россиянам подождать перед покупкой, так как вторичный рынок еще не стабилен.
Специалист Ильдар Ксенинов считает, что стоит ждать спроса на вторичном рынке в 2023 году, но только если государство продолжит поддерживать банки и застройщиков. Если правительство пойдет по пути ужесточения контроля, цены будут продолжать падать.
В целом, эксперты считают, что стабилизация рынка не заставит себя долго ждать. Известно, что получить ипотеку в 2023 году можно будет только после того, как регулятор примет определенные меры.
Последние новости
Одна из главных новостей, которая не укрепляет наш оптимизм, заключается в том, что Центральный банк ужесточает контроль над льготными кредитами. Для большинства россиян это означает, что получить ипотечный кредит станет сложнее. Условия ипотеки будут пересмотрены и ужесточены, что потенциально приведет к повышению процентных ставок, первоначального взноса и увеличению числа заемщиков.
Еще одним негативным сигналом стало заявление депутата Государственной Думы Михаила Щапова о том, что в бюджете на ближайшие несколько лет не будет средств на льготную ипотеку. Это нерешенное сообщение о том, что россияне не смогут купить жилье по этой программе в 2023 году и в последующие годы.
Разные программы от банков
Какие ипотечные кредиты получат граждане России в 2023 году? Вот несколько предпочтительных вариантов.
Семейная ипотека
Эта ипотека рассчитана на молодых родителей с детьми. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет при годовой процентной ставке 6% (5% на Дальнем Востоке). Депозит составляет 15% от стоимости имущества. Сумма кредита составляет 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих регионах и 6 млн рублей в других регионах.
Программа открыта для участников:.
- Семьи, чей первый ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года; и
- Родители детей-инвалидов; и
- родители усыновленных детей при соблюдении условий, касающихся даты рождения ребенка.
Более 50 банков в большинстве регионов страны предлагают ипотечные кредиты. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и т.д. Программа действует до конца 2023 года.
Ипотека для IT-специалистов
Программа была создана для удержания ИТ-специалистов в России. Кредит позволяет приобрести жилье при годовой процентной ставке 5%. Максимальная сумма кредита составляет 9 млн рублей в регионах с населением до 1 млн человек и 18 млн рублей, если население превышает 1 млн человек. Первый взнос составляет 15%.
Программа имеет определенные ограничения для заемщиков
- Возраст — от 22 до 44 лет.
- Официальное трудоустройство в IT-компании, одобренной Министерством финансов РФ. Продолжительность работы должна составлять не менее трех месяцев.
- Уровень дохода — не менее 150 000 рублей в месяц в регионах с населением более 1 млн. человек и не менее 100 000 рублей в месяц в регионах с меньшим населением. Учитывается доход до вычета налога на доходы физических лиц.
- Заемщики могут заключить только один ипотечный IT-кредит.
По этой схеме можно приобрести только новые дома. Вторичные ипотечные кредиты не предоставляются. Более 50 банков по всей Российской Федерации участвуют в государственной программе, которая открыта до конца 2024 года.
Дальневосточная ипотека
В рамках программы граждане могут получить кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилья в Дальневосточном федеральном округе. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей, а период погашения — 20 лет. Первый взнос составляет 15%. Этим предложением могут воспользоваться следующие лица.
- Более молодые супруги, каждый из которых моложе 35 лет; и
- граждане России в возрасте до 35 лет с детьми до 18 лет; и
- Граждане России, участвующие в программе «Дальневосточный гектар».
- граждане России, переехавшие в ДВФО по государственной программе; и
- работники сферы образования и здравоохранения, если их стаж работы в регионе превышает пять лет; и
- Российские граждане, которые были вынуждены покинуть территорию Украины и переехать на Дальний Восток.
Требования к возрасту не распространяются на последние четыре пункта списка.
Граждане России, не имеющие регистрации в регионе, также могут воспользоваться этим предложением. Однако в этом случае заемщик должен зарегистрироваться в течение девяти месяцев с момента получения свидетельства о праве собственности. В государственной программе участвуют 16 банков с офисами в Дальневосточном федеральном округе.
Сельская ипотека
Программа подходит для граждан, проживающих в сельской местности или желающих переехать туда из городов.
- Ставка: 3% годовых.
- Продолжительность: до 25 лет,.
- Первоначальный взнос: 10%,
- Максимальная сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и Дальневосточном федеральном округе — 5 млн рублей; в других регионах — 3 млн рублей.
- Возраст жилья: до 5 лет, если приобретается физическим лицом; до 3 лет для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
- Местонахождение дома: до 30 000 в сельской местности.
В течение шести месяцев после получения денег необходимо предоставить в банк справку о регистрации нового адреса. Ипотеку можно получить в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке, Центр-Инвест, Левобережный, АК-Барс, Энергобанк, РНКБ, Дальневосточный банк, ДОМ. Банк «Санкт-Петербург», «Кубань Кредит», Примсоцбанк, Финансовая корпорация «Открытие».
программы открыты бессрочно.
