С какого возраста дают кредит

Согласно российскому законодательству, гражданин обладает полной дееспособностью с 18 лет. С этого момента он имеет право самостоятельно распоряжаться своими доходами без согласия родителей или опекунов, а также совершать любые финансовые операции. Это касается и кредитов.

По этой причине на банковском рынке существует множество кредитных предложений для заемщиков, достигших совершеннолетия. Однако количество кредитов, одобренных для людей этой возрастной группы, очень мало. Почему банки не доверяют молодым людям?

Ответ прост. Банки интересуются их платежеспособностью. Пример: согласно условиям кредитования Тинькофф Банка, за кредитом может обратиться 18-летний гражданин РФ. Однако его общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев и не должен прерываться на последнем месте работы (6 месяцев).

Эти требования не всегда распространяются на недавних выпускников средней школы. Поэтому на практике кредитные линии часто доступны клиентам в возрасте 21 года и старше. Опять же, обязательным условием является постоянная работа.

Кредитование пенсионеров

Для пенсионеров, обращающихся за кредитом, в большинстве банков действует ограничение в 65 лет. Некоторые крупные финансовые учреждения предлагают кредиты для пожилых людей в возрасте до 75 лет. В качестве примера можно привести Сбербанк, Россельхозбанк и Альфа-банк.

Однако рекордсменом можно считать Совкомбанк, который предлагает кредиты клиентам в возрасте 80 лет и старше.

Эксперты отмечают, что заявки пенсионеров в кредитные фонды одобряются чаще. Причина проста: пожилые люди имеют более низкие, но более стабильные доходы. Кроме того, они более осмотрительны и ответственны в своих платежах, чем молодые люди.

Обратите внимание! Важно правильно рассчитать максимальный возраст заемщика. Предположим, что в условиях кредитования есть требование к клиентам в возрасте от 21 до 75 лет. Это не означает, что кредит будет выдан в возрасте 60 лет — это требование банка. Банк решает, когда человек должен погасить долг. Это означает, что выплаты должны быть завершены к 60 годам.

Возрастные ограничения в разных банках

Возрастные требования для 11 крупнейших банков России следующие Требования относятся к необеспеченным потребительским кредитам на любые нужды.

Почему вероятность одобрения кредита зависит от возраста

Если необходимо составить обобщенное представление об идеальном заемщике, то это зарегистрированный работник в возрасте от 28 до 55 лет, работающий полный рабочий день, со стажем работы не менее пяти лет, состоящий в браке и имеющий хорошую кредитную историю. Его/ее основные требования — платежеспособность, ответственность и отсутствие проблем со здоровьем.

Молодые люди в возрасте 18-21 года, даже если они официально трудоустроены, обычно имеют низкие доходы и ограниченный опыт работы. Таким образом, они могут рассчитывать на потребительские кредиты в размере до 1 млн рублей на срок до пяти лет. Тем не менее, они должны иметь статус зарплатного клиента банка или привлечь поручителя.

Важно! Молодым людям военного возраста, не прошедшим военную службу и не имеющим документа об отсрочке, вряд ли будет предоставлен кредит. Риск невыплаты очень высок. Если заемщик призван в армию, он не сможет выполнять свои обязательства перед банком во время военной службы.

Финансовые учреждения также связывают определенные риски с клиентами в возрасте 60 лет и старше.

1. Увольнения в основном затрагивают пенсионеров и значительно ухудшают их материальное положение.
2. Потеря трудоспособности в связи с болезнью.
3. Преждевременная смерть. Может не иметь наследников или не объявить себя наследником, и некому будет выплачивать долги.

Возрастной ценз при целевом кредитовании и оформлении кредитных карт

Для покупки дома или автомобиля, а также для оплаты обучения в школе требуются крупные инвестиции. Именно поэтому потребительский кредит является популярным банковским продуктом для клиентов всех возрастов.

Ипотека

Совершеннолетние граждане в возрасте 18 лет и старше имеют законное право подать заявку на получение ипотечного кредита. Это предусмотрено законом. Кроме того, многие банки официально предлагают ипотечные кредиты молодым людям в возрасте 18 лет и старше.

На практике, однако, только с 23-25 лет можно получить ипотечный кредит на особо выгодных условиях.

Молодые заемщики имеют меньше шансов получить одобрение и должны пригласить созаемщика или предоставить дополнительное обеспечение по кредиту. Исключением является участие в специальных социальных программах для молодежи («Молодая семья», «Молодежная ипотека»).

Большинство взрослых в возрасте 55 лет и старше уже владеют собственным домом. Поэтому они часто нуждаются в ипотеке для улучшения своих жилищных условий. Такие кредиты легко одобрить, особенно если у заемщика есть страхование жизни или здоровья.

Однако срок кредита, конечно, не является максимальным. В среднем банки требуют от заемщиков полного погашения кредита к 65 годам.

Автокредиты

Ситуация здесь во многом аналогична ситуации с ипотечными кредитами. Теоретически, вы можете подать заявку на автокредит с 18 лет, но процент одобрения выше для тех, кому 23 года и больше. Девочки гораздо чаще берут деньги в долг, чем мальчики. Это связано с вышеупомянутой возможностью вступления в ряды вооруженных сил.

Примеры возрастных ограничений для автокредитов в разных банках :

Образовательные кредиты

Возрастные ограничения для заемщиков, планирующих оплачивать высшее образование с помощью кредита, устанавливаются Сбербанком. Банк предлагает кредиты на образование гражданам России с 14 лет. Однако для заемщиков младше 18 лет требуется письменное разрешение родителей или опекунов ребенка.

Исключение составляют несовершеннолетние, находящиеся под опекой до 18 лет. Им запрещено выдавать кредиты, поскольку закон запрещает опекунам заключать кредитные договоры от имени опекаемых ими лиц и даже давать согласие на кредитные сделки с финансовыми учреждениями.

Пенсионеры также имеют право на получение образовательных кредитов. Согласно требованиям банка, главное, чтобы на момент погашения кредита заемщику не было более 75 лет. Срок кредитования составляет период обучения плюс 10 лет.

Ограничения по кредитным картам

Кредитные карты часто путают с дебетовыми картами. Однако разница в использовании очень важна. При использовании дебетовой карты ваши деньги списываются с карточного счета, на котором они хранятся. С помощью кредитной карты вы занимаете деньги на покупки или услуги и возвращаете потраченные средства с процентами.

На самом деле, это обычный кредит. Именно поэтому при оформлении кредитной карты банки полагаются на ваш возраст, платежеспособность и хорошую кредитную историю. Ниже приведены примеры финансовых учреждений с самыми широкими возрастными ограничениями для держателей карт

• Тинькофф Банк — от 18 до 70 лет, и
• Совкомбанк — от 20 до 85 лет; и
• Альфа-Банк — от 18 до 70 лет.

Возраст и срок кредита: на сколько можно взять

Сроки предоставления кредита во многом зависят от вида и цели кредита, суммы и наличия первоначального взноса. Например, потребительские кредиты наличными предоставляются на срок от одного до семи лет. Целевые кредиты предоставляются на срок от пяти до семи лет, при этом потребители пользуются ими в течение нескольких месяцев (например, в магазинах).

Кредиты на образование и автокредиты можно погашать в течение 10 лет.

Молодые совершеннолетние граждане Российской Федерации, отвечающие определенным требованиям банка, могут подать заявку на максимальный срок, указанный в описании кредитного продукта. Вместо этого лимит связан с размером кредита. Она зависит от дохода лица, требующего деньги от финансового учреждения.

Банки оставляют за собой право сократить срок пользования кредитом пожилого заемщика. Пример: 58-летний мужчина решает взять автокредит на 10 лет. Принимаются и его зарплата, и сумма, на которую он претендует, но максимальный возрастной предел для получения кредита — 65 лет. Это означает, что кредит одобряется только на срок до семи лет.

Важно: Если ипотеку берут несколько созаемщиков, банк будет учитывать возраст самого старшего созаемщика. Это означает, что 30-летняя пара, которая привлекает в качестве дополнительного участника сделки родственника в возрасте 60 лет и старше, не получит ипотечный кредит в течение 30 лет.

Выбираете новостройку?

Наш бесплатный справочник по новостройкам Москвы и Санкт-Петербурга поможет вам сделать правильный выбор.

Просто положите телефон, и профессиональный менеджер подберет для вас лучшую новостройку! Удобно и бесплатно!

Новости, аналитика

Как спасти елку от кошки: лучшие методы для Нового года

Спрос на услуги агентов по недвижимости снижается

Арендодатели все чаще обходятся без посредников

Элитная квартира 130 кв. м в центре Москвы: откуда у 23-летнего Славы Марлова такие деньги?

Художник не имеет претензий.

Где найти недорогие двухкомнатные квартиры в Москве

Общие ограничения по возрасту

Официально получить кредит или оформить кредитную карту в России можно с 18 лет, то есть с того возраста, когда вы считаетесь полностью трудоспособным. Однако не все банки соглашаются подписывать кредитные договоры с такими новыми заемщиками.

Приемлемый возрастной порог для кредитных продуктов определяется банком самостоятельно. В большинстве случаев это люди от 21 года и старше, иногда от 23 или 25 лет. Возрастные ограничения обычно связаны с типом кредита, на который претендует кредитная карта.

Если вы в возрасте 18-20 лет имеете кредитную карту, то для подачи заявки на получение ипотечного кредита вам обычно приходится ждать 21-25 лет.

Ограничения для ипотечных кредитов

Вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита в возрасте 18 лет, но не все банки одобрят такие заявки. Ипотека — это крупный долгосрочный кредит, требующий финансовой дисциплины и достаточного уровня дохода; не принято считать, что в возрасте 18 лет заемщики вряд ли соответствуют этим двум критериям. Это означает, что риск невыплаты кредита существенно возрастает.

В большинстве случаев банки соглашаются одобрить заявки на ипотеку от заемщиков в возрасте 21 года и старше на дату подачи заявки, при условии, что у них есть постоянная работа и хороший доход. Однако в некоторых случаях они предпочитают увеличить возраст с 25 до

При автокредите

Автокредиты, по сути, являются стандартными потребительскими кредитами, поэтому условия и возрастные ограничения такие же, как и для традиционных потребительских кредитов. Заявку на автокредит можно подавать с 18 лет, но вероятность одобрения выше с 21 года. Остальные положения и условия остаются неизменными.

Прежде чем подать заявку на получение автокредита, вы должны подтвердить свою кредитоспособность и быть постоянно занятым на одном и том же месте работы в течение как минимум нескольких месяцев.

При кредитовании на обучение

Студенческие кредиты отличаются от других кредитных продуктов тем, что некоторые кредиторы соглашаются кредитовать заемщиков, не достигших совершеннолетия. Например, в некоторых случаях такие кредиты можно получить уже в 14 лет, но для одобрения такой заявки требуется согласие родителей или других законных представителей ребенка и разрешение опекуна. Власти.

Однако существуют дополнительные ограничения на максимальный срок кредитования по этим кредитам. Обычно это период обучения и до 10 лет после него.

Подтверждение платежеспособности

Чтобы убедиться в том, что вы являетесь кредитоспособным заемщиком и сможете вовремя вернуть заемные средства, вы должны предоставить банку доказательства своей платежеспособности. В большинстве случаев банки требуют форму 2-НДФЛ. Здесь указывается ваш официальный доход за текущий и предыдущий год.

Этот документ можно запросить онлайн на портале Gosuslugi.

Однако часть дохода может выплачиваться в «конвертах» или поступать из других источников, например, от аренды квартиры. Поскольку этот дополнительный доход не указан в справке 2-НДФЛ, банк может предположить, что заемщик не в состоянии вовремя погасить долг, и отказать в выдаче кредита. В таких случаях рекомендуется предоставить выписки из банка, в которых можно указать все источники дохода, включая «серую» часть зарплаты, премии и другие источники дохода.

Необходимые документы

Каждый банк имеет свои требования к перечню документов, которые необходимо предоставить для получения кредита. В большинстве случаев в этот список входят документы, подтверждающие личность заемщика, подтверждение дохода, а также подтверждение занятости и трудового стажа. Минимальный пакет документации включает

• Паспорт, а
• 2-НДФЛ или справки о заработной плате из банка, и
• Сунилс, и
• заверенные копии трудовых книжек.

Кредиторы могут также потребовать второй документ, подтверждающий личность заемщика, а при необходимости — военный билет или свидетельство о праве собственности на недвижимость, чтобы выступить в качестве гарантии.

Поделиться

Каков минимальный возраст

Согласно закону, граждане России могут брать кредиты с 18 лет. Об этом ограничении говорится в статье 26 Гражданского кодекса РФ. В частности, в нем говорится, что граждане России в возрасте 14-18 лет могут вносить собственные деньги, но ничего не говорится о кредитах.

Это означает, что любой человек, желающий взять кредит до достижения совершеннолетия, должен иметь письменное согласие родителей. Однако на практике банки, как правило, устанавливают более высокие лимиты, начиная с 21 или 25 лет.

Студенческие кредиты имеют самые низкие лимиты (с 18 лет), в то время как ипотечные кредиты имеют самые высокие лимиты. Действительно, многие банки не выдают кредиты до 21-25 лет. В редких случаях банки могут предлагать образовательные кредиты заемщикам в возрасте от 14 лет и старше.

Большинство банковских потребительских кредитов (а в некоторых случаях и образовательных кредитов) предлагаются с 21 года. Единственным исключением являются случаи, когда заемщику 18-20 лет и у него есть поручитель, который согласен гарантировать возврат кредита банку Некоторые банки, такие как Почта Банк, Русский Стандарт и Хоум Кредит, предлагают кредиты с 18 лет, но на практике это не является обычным потребительским кредитом а не целевой кредит на приобретение товаров в партнерских торговых точках.

Большинство банков также предлагают кредитные карты с 18 лет, хотя в некоторых случаях банк может потребовать, чтобы в качестве поручителя выступал родитель или опекун. ‘Зубельбанк будет выдавать предварительно одобренные кредитные карты молодым людям в возрасте 19 лет и старше при наличии стипендии.

Каков предел

Для пенсионных кредитов действуют более высокие возрастные ограничения. Заемщики без поручителя могут получить кредит до 65 лет, а при наличии поручителя — до 75 лет. Максимальный возраст для заемщиков по таким кредитам — 85 лет.

Такие лимиты действуют, например, для Сбербанка и Совкомбанка. Ограничения также могут варьироваться в зависимости от пола. Банки учитывают, что у мужчин и женщин разный возраст выхода на пенсию.

В отличие от других кредитов, пенсионные кредиты обычно имеют более щедрые условия. Примерами могут служить более низкие процентные ставки и минимальные доходы.

От чего зависят возрастные рамки?

Конкретные ограничения зависят от следующего.

1. тип кредита: подходит или не подходит, автокредит или ипотека, с созаемщиками или без них. Например, кредиты на образование обычно имеют самый низкий возрастной ценз — 18-35 лет.

В этом случае банк предполагает, что заемщик зарабатывает деньги на высшее образование. Другими словами, основными клиентами банка являются выпускники школ или университетов, которые только планируют поступать в высшие учебные заведения. Однако и в этом случае они часто требуют наличия минимального стажа работы и стабильного дохода.

Обратная ситуация наблюдается с пенсионными кредитами, где чаще всего упоминается диапазон между 50 и 70-75 годами, так как спрос со стороны старших возрастных групп очевиден.

2. второй важный фактор — потенциальный риск, который банк оценивает при скоринге. Другими словами, это оценка кредитоспособности и кредитного потенциала заемщика.

Типичным примером является ипотечный кредит, обычно заключаемый на срок от 25 до 50 лет. Это связано с тем, что для банков важно иметь стабильный доход для покрытия ежемесячных платежей и других необходимых расходов. Более молодые заемщики еще не имеют собственных сбережений или других активов на случай потери работы, а заработная плата обычно ниже.

Работодатели предпочитают более молодых кандидатов, поэтому у людей старше 50 лет возрастает риск потерять работу и больше никогда ее не найти.

Хотя в описании кредитного продукта может быть указан более широкий возрастной диапазон, в случае с кредитами для 25-40-летних, банк будет отдавать предпочтение 25-40-летним с точки зрения потенциального риска. Это не означает, что вам будет отказано. При скоринге банки рассматривают целый ряд факторов, включая доход и кредитную историю, и основывают свои решения о выдаче кредита на всех показателях.

Однако тот факт, что вы слишком молоды или слишком стары, может стать фактором против вас, и банки могут сыграть на этом, изменив условия вашего кредита. Например, они могут уменьшить сумму кредита или увеличить процентную ставку. Чем ближе ваш возраст к «золотой пропорции» 25-40 лет, чем стабильнее ваш доход и хорошая кредитная история, тем больше вероятность получения кредита и выгодных условий; есть и другие нюансы, например, мужчины в возрасте 18-27 лет могут показаться банку дополнительным риском.

Наконец, существуют специальные льготные программы, в которых возрастные ограничения устанавливаются на государственном уровне. Например, ипотечная программа «Ипотека для молодых семей» предлагает кредиты заемщикам в возрасте от 21 до 35 лет.

Если вы пока не планируете отказываться от кредита, проверьте условия, на которых банк одобрит кредит.

Лучшие предложения по микрозаймам:.

Банки	Тарифы и ограничения	Приложение
Более популярный, чем Экапуста	До 30 000 рублей 0% первый кредит	Применить онлайн
Наиболее лояльные кредиторы	До 35 000 рублей 0% Первый кредит / 0,42% в день	Применить онлайн
Займы извести очень быстро	До 70, 000 рублей 0% Первый кредит До 20, 000 рублей	Применить онлайн
WebBankir также стоит попробовать	До 30 000 рублей 0% первый кредит	Применить онлайн
Необязательный Эзаем	До 30 000 рублей 0% Первый кредит 15 000 рублей	Применить онлайн
Турбозаймы доступны всем, но за них взимается комиссия в размере 1%.	50 000 рублей до 1% в день	Применить онлайн

Список всех МФО, предоставляющих первый займ под 0% →.