Расчетный счет банка это

Когда предприниматели указывают свой номер телефона при регистрации ИП или предприятия, в первые пару дней они получают десятки звонков из банков с предложением открыть расчетно-кассовое обслуживание. Любой, кто встретит вас впервые, задастся вопросом: что такое текущий счет?

Расчетный счет, или текущий счет, — это счет предпринимателя в банковской организации, который используется для осуществления финансовых операций. Они получают платежи от клиентов, депонируют доходы или личные средства и оплачивают услуги или товары своих деловых партнеров. Открыть расчетный счет могут индивидуальные предприниматели или юридические лица (ООО, ЗАО, ПАО, ОАО).

Он может быть открыт в рублях или иностранной валюте.

Проще говоря, что такое расчетный счет? Суть расчетного счета заключается в том, чтобы максимально стандартизировать и тем самым упростить и ускорить обмен средствами между предпринимателями в рамках предпринимательской деятельности, обеспечить надежность и гарантировать выполнение операций с капиталом. Текущие счета также называют «счетами до востребования», поскольку предприниматели могут запрашивать и использовать средства в любое время, но могут быть вынуждены платить комиссию или соблюдать лимиты и правила снятия средств, установленные банком.

Каждый индивидуальный предприниматель имеет индивидуальный номер расчетного счета. Этот номер позволяет точно идентифицировать владельца счета при проведении операций. Номера текущих счетов состоят из 20 цифр.

Эти номера генерируются банком, в котором был открыт счет. Набор чисел формируется по определенным правилам. Каждая последовательность чисел представляет собой шифр определенной информации.

Типы счетов включают.

Значение каждой цифры в номере текущего счета.

Как открыть расчетный счет

Текущие счета можно открыть в нескольких банках одновременно или несколько счетов в одном банке. В разных валютах. Как правило, предприятия открывают несколько счетов для доступа к различным тарифам.

Например, индивидуальный предприниматель может получать платежи с одного счета на бесплатный счет, переводить эти деньги на другой счет бесплатно и снимать деньги с другого счета на личную карту.

Если у вас несколько счетов, будьте готовы предъявить доказательства уплаты налогов. Это связано с тем, что счета, на которые поступают деньги, но которые не показывают налоговые платежи, могут вызвать подозрение и быть заблокированы службой финансового мониторинга. Чтобы этого не произошло, вам необходимо доказать, что вы полностью и в срок выполняете свои обязательства перед государством.

Как это сделать; многие банки предлагают возможность загрузить выписки из других банков, в которых отражена информация об обязательных налоговых платежах. Если банк подтверждает эту информацию, то вопросов по этой части процесса не возникает.

Открыть счет стало намного проще. Большинство банков предоставляют информацию о текущем счете в течение нескольких часов после заполнения заявки на своем сайте. Управляющий банком сам подписывает документы.

Вы также можете пойти в отделение банка традиционным способом и открыть счет у банковской стойки. В любом случае, индивидуальным предпринимателям потребуется паспорт, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на налоговый учет и любые другие документы, требуемые банком.

Предприятия должны предоставить выписку из ЕГРЮЛ (достаточно электронной версии с электронной подписью ДОУ). Однако некоторые банки, но не предприниматели, будут сами запрашивать такие котировки).ООО также должны предоставить информацию об уставе, мандате или протоколе о назначении директоров, статистических кодах и лицензиях, по мере необходимости.

В то же время, если документация заполнена неправильно или предоставлен не весь список, в открытии счета может быть отказано до устранения причины. Причиной отказа также может быть ситуация нахождения в черном списке банка, но это уже индивидуальные случаи.

Когда вы открываете счет, вам будет предоставлена следующая информация

• Название обслуживающего банка, название
• БИК банка (идентификационный номер, выданный Центральным банком Российской Федерации); и
• номер корреспондентского банковского счета (начиная с 301); и
• номер текущего счета (начинающийся с 407 или 408).

Открытие банковского счета не требует уведомления налоговых органов, пенсионных фондов или фондов социального страхования. Банк делает это в течение пяти рабочих дней.

Что такое РКО

Аббревиатура RCO означает расчетно-кассовое обслуживание. Это услуга, предлагаемая банками компаниям и частным лицам. Эта услуга включает в себя хранение, перевод, пересчет, инкассацию и учет денежных средств, а также регистрацию счетов.

Поскольку почти все банки предлагают кассовые и платежные услуги, рынок предлагает тарифы для удовлетворения любых потребностей, включая крупные вклады и снятие наличных, многочисленные платежи и снятие денег с карт. Эти и многие другие потребности можно объединить с биллингом по управлению денежными средствами.

Итак, отвечая на вопрос «что такое банковское расчетно-кассовое обслуживание», можно сказать, что это услуга, предлагаемая банками деловым людям для обслуживания их расчетных счетов по безналичному расчету.

Если предприниматель берет на себя услуги УСС в одном из банков, это не означает, что он автоматически берет на себя аквизиционные, зарплатные, кредитные или другие услуги этого банка в том же банке. Сокращенное название Cash management service — это структурированная услуга, которая обеспечивает отдельные операции с деньгами клиентов (переводы, хранение и т.д.), услуги по аквизиции и начислению заработной платы.

Обязателен ли расчетный счет для ИП или ООО?

Согласно закону, частные предприниматели не обязаны иметь расчетный счет, если стоимость одного контракта не превышает 100 000 фунтов стерлингов, но в нынешних условиях вести бизнес без расчетного счета практически невозможно. Для обществ с ограниченной ответственностью расчетные счета требуются по закону.

В целом, наличие расчетного счета — это скорее удобство, чем ограничения. На практике мало кто хочет держать или носить с собой наличные деньги для оплаты в любое время. Для многих операций оплата наличными неудобна.

Тем не менее, мы перечислим основные юридические и объективные причины, по которым вести бизнес без расчетного счета как минимум очень сложно.

Во-первых, закон ограничивает наличные расчеты между ИП и юридическими лицами одним договором на сумму 100 000 рублей. Однако, если оплата по сделке превышает 100 000 рублей, не допускается заключение более одного договора по данной сделке. В результате платеж разбивается на суммы менее 100 000 рублей.

Несоблюдение этого требования может вызвать проблемы у налоговых органов.

Во-вторых, если предприниматель работает, например, в сфере розничной торговли и хочет иметь возможность принимать карточные платежи через терминал, он не сможет сделать это без расчетного счета. Расчетный счет должен быть привязан к терминалу оплаты картой. На этом этапе торговец может задуматься, стоит ли мне принимать платежи с карты на карту.

Да, такой вариант может иметь место, но даже если карта имеет обычный чек и помечена как «оплата за транзакцию», «оплата за услуги» и т.д., банк может заблокировать карту и задать вопрос налоговой инспекции. Крупные регулярные переводы на карту вообще не должны рассматриваться. Немногие делают это, потому что плательщики ожидают высоких сборов, а предприниматели сталкиваются с вопросами со стороны регулирующих органов.

Приобретение через Интернет, т.е. прием платежей банковскими картами на веб-сайте, также требует наличия расчетного счета. Даже если предприниматель работает исключительно в Интернете, он может воспользоваться специальным сервисом или маркетплейсом, который принимает платежи за продукцию предпринимателя на его счет, а затем переводит сумму за вычетом комиссионных на его личный счет.

Кстати, о покупках. Есть статья о специальных вариантах расчетных счетов для предпринимателей, которые продают свою продукцию на рынке.

В-третьих, юридические лица часто не хотят принимать наличные платежи, поскольку они могут рассматриваться налоговыми органами как подозреваемые в отмывании денег в соответствии с 115-ФЗ. Государственные подрядчики часто ограничены в возможности платить наличными, даже на законных основаниях (например, при государственных закупках). Коммерческие и частично государственные предприятия также требуют расчетные счета для участия в тендерах.

В-четвертых, гораздо удобнее и быстрее оплачивать государственные обязательные платежи с расчетного счета. Некоторые банки предлагают автоматический расчет таких платежей индивидуальным предпринимателям на упрощенной системе налогообложения без сотрудников.

Что нужно знать при выборе тарифа РКО

Адекватность финмониторинга

Обратите внимание на обзоры и оценки адекватности финансового надзора банков. Речь идет обо всех транзакциях, превышающих 600 000 рублей (это официальная сумма, на практике блок может быть осуществлен и за меньшую сумму), согласно закону «О противодействии финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем». Они контролируются отделом финансового мониторинга банка.

Если банк считает операцию подозрительной, он может заблокировать счет и запросить документацию и объяснения по транзакции.

Заградительные комиссии

По результатам вышеуказанного мониторинга банк может принять решение о закрытии счета. Предположим, что на момент закрытия на счете остается 1 млн рублей. Однако банк может предоставить только 850 000 рублей за вычетом комиссии за закрытие счета.

Этот конец называется концевым барьером. Проверьте его размер в расписании комиссий в описании банка на нашем сайте.

Страхование вкладов

Как известно, Агентство по страхованию вкладов выплачивает до 1,4 млн рублей (в 2021 году) по страхованию ИП и физических лиц в случае отзыва у банка лицензии на осуществление деятельности. Таким образом, эта сумма является общей для средств индивидуальных трейдеров и предпринимателей как физических лиц. Это означает, что если у человека есть расчетный счет индивидуального предпринимателя и счет физического лица в одном и том же банке, то общая премия по обоим счетам составляет до 1,4 млн рублей.

Полная информация о страховании вкладов на официальном сайте организации. Например, для неполного 2021 года это очень важный критерий, так как за последние пять лет Центральный банк отозвал лицензии на осуществление деятельности у 22 банков и около 500 банков.

Банк	Дата отзыва лицензии	Сцена
Четырехбанковый КБ	12 марта 2021 года	Ликвидация
STBCB	12 марта 2021 года	Ликвидация
Aruba Alliance CB	12 марта 2021 года	Оплата гарантийного депозита
Мегаполис CB	26 марта 2021 года	Процедура банкротства
Микопбанк	2 апреля 2021 года	Процедура банкротства
КБ «Геобанк	2 апреля 2021 года	Процедура банкротства
НЕФТПРОМБАНК	9 апреля 2021 года	Процедура банкротства
НОРДИЯ БАНК	16 апреля 2021 года	Оплата гарантийного депозита
Нева Банк	16 апреля 2021 года	Ликвидация
КБ «Межпромбанк	16 апреля 2021 года	Процедура банкротства
АКБ «Проинвест Банк	23 апреля 2021 года	Процедура банкротства
Тексбанк	14 мая 2021 года	Оплата гарантийного депозита
НАЛОГОВОЕ УПРАВЛЕНИЕ СКБ	28 мая 2021 года	Ликвидация
Заубер Банк	28 мая 2021 года	Ликвидация
Банк RFI	4 июня 2021 года	Ликвидация
Энергомашбанк (ПАО)	9 июня 2021 года	Процедура банкротства
Активный банк	25 июня 2021 года	Процедура банкротства
Руна-Банк	23 июля 2021 года	Ликвидация
КС Банк	6 августа 2021 года	Процедура банкротства
PlatinaCB	17 сентября 2021 года	Ликвидация
Oobank	8 октября 2021 года	Ликвидация
КБ «Спутник» (ПАО)	1 ноября 2021 года	Оплата гарантийного депозита

Список банков, чьи лицензии были отозваны в 2021 году

По словам Эльвиры Набиулиной, президента Центрального банка, темпы изъятия лицензий вернулись к нормальному уровню. Нормальным положением дел в банковском секторе является ситуация, когда в год отзываются сотни лицензий, как это произошло в период с 2015 по 2020 год.

Эльвира Набиулина, президент ЦБ РФ: В нормальном состоянии еще есть некоторые лицензии. Есть ли проблема, сам банк цивилизованно уходит с рынка, и, кстати, есть такой процесс. Я считаю, что мы уже находимся где-то рядом с нормальным темпом. Мы очень близки к этому нормальному темпу. Москва 2020.

Стоит отметить, что отзыв лицензий у системообразующих банков маловероятен. Даже если возникнут проблемы с этими банками, правительство сделает все возможное.

Экономическая организация.

Список системно значимых банков с сайта ЦБ РФ на конец 2021 года

Условия тарифа

Выберите количество платежей в месяц и счетов в соответствии с банковскими платежами, входящими платежами, снятием и внесением наличных, переводами с частных карт, стоимостью услуг и т.д. Также учитывайте качество поддержки клиентов, доступность отделений и банкоматов, а также необходимые вам опции, такие как выпуск бизнес-карты, межбанковская связь, ведение электронных книг и другие преимущества РКО.

Используйте калькулятор для расчета банковских расходов и поставок, введите свои данные в форму ниже, и система рассчитает стоимость поставки десятков банковских счетов. Надеемся, что мы предоставили вам много информации по этому вопросу, и вы хорошо понимаете, что такое CSS.

Чтобы рассчитать ставки за процент, заполните форму, и вы сразу же получите список ставок.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП

Согласно пункту 2.3 главы 2 Указания Банка России от 30 мая 2014 года, расчетный счет — это банковский счет, открытый организацией или индивидуальным предпринимателем для осуществления операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

1. Уплата налогов и взносов в пенсионный фонд и фонд социального страхования.
2. Выплата заработной платы работникам.
3. Получение платежей за аренду, товары, работы или услуги от контрагентов.
4. Получение платежей от поставщиков и подрядчиков.
5. Участие в соревнованиях на уровне штата.
6. Получайте платежи онлайн.

Текущие доходы и расходы помогают юридическим лицам действовать в рамках закона. В письме от 24 октября 2013 года Министерство финансов указало, что организация не имеет права платить налоги, штрафы и пени наличными. Единственный вариант — перевести деньги со своего расчетного счета.

1. Они получают и снимают деньги на выгодных условиях. Комиссии за транзакции на текущих счетах являются фиксированными и зависят от расписания комиссий. Банки, работающие с МСП, обычно предлагают выгодные процентные ставки.
2. Принимать платежи от клиентов через онлайн-приобретение.
3. Проценты начисляются на остаток средств на счете. Точное количество зависит от цены.
4. Наведите порядок перед налоговыми органами. Предприниматели обязаны по закону разграничивать свои личные и деловые финансы. С помощью расчетных счетов налоговые органы отслеживают поступления и следят за правильностью уплаты налогов.
5. Разрешены операции на суммы, превышающие 100 000 рублей. Согласно Указаниям Банка России от 12 сентября 2019 года № 5348-У установлены ограничения на осуществление наличных денежных расчетов между предпринимателями и юридическими лицами по одному договору. Если договор заключен на сумму до 100 000 рублей, расчет может быть произведен наличными. Если сумма операции превышает 100 000 рублей, допускается только безналичный расчет.

Например, Кирилл, индивидуальный предприниматель, заключил контракт на поставку товаров на шесть месяцев. Ежемесячный платеж по договору составляет 25 000 рублей. В течение первых четырех месяцев Кирилл может расплачиваться наличными.

В течение последних двух месяцев платежи должны осуществляться через расчетный счет. Кирилл может предложить контрагенту заключить несколько договоров вместо одного, чтобы разделить платежи. Однако контрагент редко соглашается на такие условия.

Кроме того, если налоговые органы обнаружат превышение лимита наличных платежей, Кириллу грозит штраф до 5 000 в соответствии со статьей 15.1 Налогового кодекса. Для организаций штраф более суров — до 50 000 рублей.

[…] […] […]

Что означают цифры в расчетном счете

Номер текущего счета состоит из 20 специально подобранных цифр. Числа разделены на группы, каждая из которых имеет свое значение. В качестве примера рассмотрим номера счетов сети «Магнит».

1. 407 — это номер счета баланса первого заказа. Он показывает, кто открыл счет; на 408 обычно начинается расчетный счет физического лица или индивидуального предпринимателя. Счета неправительственных организаций начинаются с 407.
2. 02 — это номер счета баланса второго порядка, который идентифицирует вид деятельности. Комбинация 40702 означает, что счет был открыт коммерческой организацией; 40802: счет индивидуального предпринимателя; 40803: счет частного предпринимателя; 40804: счет частного предпринимателя; 40805: счет частного предпринимателя; 40806: счет частного предпринимателя.
3. 810 — Валюта. В данном примере это рубли; 840 означает доллары.
4. 3 — клавиша управления. Требуется для проверки легитимности всего счета.
5. 3000 — Код отделения банка, в котором был открыт счет.
6. 0100078 — Внутренний номер клиента банка.

Полная процедура расшифровки счета — 579-П Положения Банка России № 27. 02. 2017. рекомендуется знать основные правила расшифровки счета. Таким образом, вы снова можете быть уверены, что контрагент предоставил достоверную информацию о себе.