Новичкам и инвесторам следует избегать чрезмерных способов увеличения своего капитала, даже если они обещают очень высокую доходность. Помните, что чем выше предлагаемая процентная ставка, тем жестче требования к вкладу и тем рискованнее инвестиции. К высокодоходным, но рискованным способам заработать на инвестициях относятся трейдинг, криптовалютные инвестиции и системы пирамид.
- Торговля. Переговоры могут показаться легким способом заработать деньги. Это требует больше удачи, чем специальных навыков. Однако это не так. Новичок, не знакомый с особенностями торговли, рискует очень быстро потерять вложенные деньги. Переговоры могут быть полезны, но только для тех, кто обучен торговле и знает все ее особенности. Понимания принципов ведения переговоров недостаточно. Вам необходимо следить за экономикой, политикой и уметь правильно оценивать ситуацию, чтобы не паниковать во время колебаний рынка, не продавать активы и не терять свою долю прибыли.
- Подвал. В последнее время биткоин переживает рост, и многие начинающие инвесторы законно хотят зарабатывать на криптовалютах. Однако новичкам практически невозможно предсказать его рост или падение, поскольку им необходимо помнить, что этот вид «валюты» ничем не подкреплен. Майнинг стоит дорого и не приносит такой же прибыли, как прямая торговля эфиром или биткоином. Кроме того, существуют ограничения на оборот этих единиц счета, а их погашение является сложным и дорогостоящим.
- Пирамидальные схемы. Рискованный и небезопасный способ получения дополнительного дохода, связанный с использованием мошеннических схем. Пирамиды или HYIP похожи на инвестиционные фонды, главное отличие — более высокая доходность. Например, 1% в день. Часто HYIP-проекты работают только с электронными деньгами, а прибыль получают за счет привлечения новых клиентов, при этом реальные деньги не вкладываются. Такие схемы имеют собственные веб-сайты и каналы социальных сетей, но не включены в реестр паевых фондов центрального банка и официально не зарегистрированы. Невозможно гарантировать участникам доход и защиту их денег.
Вкладывайте деньги только в проверенные банки и инвестиционные планы. Это единственный способ получения дохода без потери сбережений.
Банковские вклады
Банковские вклады — это классический способ сбережения денег и получения гарантированного дохода. Основным преимуществом депозитов является их безопасность. Проценты выплачиваются по ставке снятия, даже если вклад закрыт досрочно.
Вы не теряете ни одной части, как в случае с инвестициями или покупкой валюты. Кроме того, все банковские вклады застрахованы: сумма, подлежащая возмещению в 2021 году, составляет 1 000 400 000 рублей. Компенсацию можно получить, если у банка внезапно отзывают лицензию или если банк по какой-либо причине прекращает свою деятельность.
Обратите внимание, однако, что классические вклады вряд ли принесут значительный доход. Вклады до востребования обычно дают более низкую доходность, чем срочные вклады. Депозиты без движения и с большими начальными суммами обеспечивают наилучшую доходность.
Чтобы получить максимальную отдачу от вложений, откройте капитализированный, не подлежащий снятию возобновляемый вклад на сберегательном счете и не снимайте деньги до окончания срока. Чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка.
Акции и облигации
Акции и облигации — это ценные бумаги частных или государственных компаний, которые можно впоследствии продать или получать регулярные дивиденды. При правильном управлении они могут приносить гораздо более высокую прибыль, чем сберегательные вклады, но несут в себе более высокий риск потери денег. В отличие от сберегательных вкладов, вы можете легко уйти с той же суммой, которую вложили в худшем случае, но вы можете потерять часть своих денег при инвестировании.
Инвестирование в ценные бумаги требует определенного уровня навыков и знаний, поэтому лучше всего доверить покупку и управление ими профессиональной брокерской фирме. Банки предлагают услугу открытия персональных инвестиционных счетов — ПИС, где профессиональный инвестиционный брокер следит за финансовыми рынками, управляет счетом и покупает и продает акции в соответствии с выбранной клиентом стратегией. Клиенты могут инвестировать в акции и государственные облигации российских и иностранных компаний и получить налоговый вычет после трех лет инвестирования.
Другой вариант — открыть счет на фондовой бирже. Это позволяет клиентам выходить на фондовую биржу и покупать отдельные акции интересующих их компаний. Этот вариант подходит для тех, кто уже знаком с темой инвестиций.
Драгоценные металлы
Драгоценные металлы, такие как золото, платина, серебро и палладий, продолжают цениться даже во времена серьезного экономического кризиса, поэтому многие люди предпочитают вкладывать часть своих денег в эти активы. Прогнозирование прибыльности таких инвестиций может быть сложным даже для экспертов. Это связано с тем, что риски схожи с рисками, связанными с инвестированием в акции.
Если цены упадут, вы потеряете деньги. Покупка драгоценных металлов выгодна только в том случае, если вы готовы инвестировать свои деньги на длительный срок — в среднем от пяти до 15 лет.
Вы можете купить традиционные слитки или монеты или открыть в банке счет «голого металла». На таких счетах отображается информация о металлах, приобретенных клиентом, но сами металлы клиенту никогда не предоставляются. Основное преимущество таких счетов заключается в том, что клиенты могут начать инвестировать с небольших объемов металла, без необходимости сразу тратить большую сумму на покупку целого слитка.
Валюта
Более распространенный способ сохранить сбережения на прежнем уровне — разместить депозит в иностранной валюте, например, в долларах, евро или швейцарских франках. Процентные ставки по этим вкладам обычно намного ниже, чем по рублевым, но есть возможность заработать на самом росте курса валюты. Кроме того, иностранные валюты подвержены меньшей инфляции, чем рубль, и обесцениваются гораздо медленнее.
Помимо хранения своих денег, вы также получаете защищенный доход. Банковские вклады застрахованы.
Малый бизнес
Бурно развивающийся сектор МСП пытается привлечь как можно больше негосударственного финансирования в обмен на обеспечение достаточной доходности для инвесторов. Инвестиции в перспективные бизнес-планы, активное развитие и расширение клиентской базы могут принести значительные выгоды. Однако этот вид инвестиций сопряжен с обычными рисками.
Бизнес может обанкротиться, не приносить столько дохода, сколько было обещано ранее, или просто закрыться. Инвестируйте в такие проекты только в том случае, если гарантирована их надежность, юридическая чистота и ликвидность.
Инвестировать в малый бизнес можно двумя способами: через краудфандинговую платформу или заключив договор об участии с владельцем. Использование онлайновых краудфандинговых платформ в некоторых случаях может уберечь инвесторов от потери денег, но не гарантирует полной или очень высокой доходности их инвестиций. Проекты этой категории не имеют страховки и не защищают участников.
Вклады в банках выгодны и гарантированы, но при инвестировании в частные проекты вы сами несете все риски.
Недвижимость
Еще одним распространенным способом сохранения и приумножения денег является инвестирование в недвижимость. Это требует сочетания собственного и заемного капитала и основывается на тщательном планировании, исследовании рынка и финансовой стабильности инвестора. Существует несколько способов заработать деньги на недвижимости, в том числе
- Покупка для перепродажи. В этом случае вы можете купить недвижимость на этапе строительства с наименьшей стоимостью квадратного метра и продать готовую недвижимость по самой высокой цене. Однако имущество не может быть продано в одночасье, и в сложных обстоятельствах при сокращении доходов быстро избавиться от таких активов можно только путем установления цены на них значительно ниже рыночной. Длительные сроки строительства также могут вызвать проблемы с окупаемостью инвестиций, так как некоторые объекты недвижимости или комплексы могут быть переполнены, а спрос на них снижен. Кроме того, в условиях снижения ипотечных ставок на новые дома многие покупатели неохотно приобретают недвижимость у не застройщиков, что также негативно сказывается на общей рентабельности продаж.
- Приобретение арендуемой жилой или коммерческой недвижимости. Это позволит вам получать ежемесячный пассивный доход в течение длительного периода времени и при необходимости продать недвижимость для получения дополнительных свободных средств. В этом виде инвестиций важно соблюдать баланс между доходами и расходами. В аренду можно сдавать только законченные объекты. Покупка на стадии строительства и финансирование фондов обеспечит вам более высокую инвестиционную доходность. Даже если вы покупаете готовую недвижимость на собственные деньги, существуют риски и дополнительные расходы. Может потребоваться ремонт, арендаторы могут оказаться ненадежными, недвижимость может быть выбрана неправильно, а на саму недвижимость может не быть спроса.
- Инвестиции в недвижимость. Это инвестиции во взаимные фонды или закрытые инвестиционные планы, которые финансируют жилищное и коммерческое строительство. Инвестиции в производство коммерческой и туристической инфраструктуры в крупных городах выше, но доходность этих инвестиций напрямую зависит от собственных средств и ликвидности выбранного объекта.
При инвестировании в недвижимость стоит учитывать сопутствующие риски, такие как риск банкротства производителя, проанализировать ситуацию на рынке жилья и, наконец, определить ликвидность выбранной недвижимости — ее способность быть быстрой и прибыльной.