Банк России направил финансовым учреждениям новую форму отчета о переводах между физическими лицами. Это означает, что Центральный банк требует информацию обо всех операциях P2P (person-to-person). Это включает персональные данные отправителя и получателя средств, по данным трех источников на рынке платежей.Представитель платежной компании QIWI подтвердил получение сообщения.
По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, Банк России начнет осуществлять риск-ориентированный мониторинг денежных переводов p2p с января 2022 года. Представитель QIWI добавляет.
Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Они будут использоваться для анализа рынка в его национальном и региональном распределении и для формирования статистических показателей.
Какие данные интересуют ЦБ
Центральный банк ознакомился с разъяснениями к новым формам отчетности, рассылаемым банкам. Согласно документу, отчет должен включать все переводы депозитов и снятия средств между физическими лицами, которые происходят по следующим сценариям
- От карты к карте, к
- Счет на счет, счет на счет, счет на счет
- электронный кошелек на электронный кошелек, карта на кошелек и наоборот.
- со счета абонента на кошелек или карту и обратно; и
- Платежи через системы прямых платежей; и
- трансграничные переводы от физических лиц; и
- Переводы без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов
- Переводы физических лиц между счетами в кредитных организациях.
- Переводы через системы денежных переводов. Western Union, CONTACT и т.д.
К операциям P2p не относятся переводы на депозитные счета, счета погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии за обслуживание кредитных организаций, переводы в пользу юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, пояснили в ЦБ.
Информация по каждой транзакции должна включать номера карт отправителя и получателя, банковские реквизиты, уникальный идентификатор клиента (выданный финансовым учреждением), назначение платежа, сумму перевода, дату и время перевода, коды страны отправителя и получателя и т.д.
Банк-эмитент, банк-эквайер, банк, предлагающий онлайн-услуги для P2P-переводов, магазин или юридическое лицо, предлагающее услуги онлайн-переводов. Они должны представить отчет.
Запросы подаются на все переводы за определенный период времени. В отдельных случаях центральный банк может запросить информацию об отдельных операциях. Например, данные о конкретной карте или конкретном человеке (удостоверение личности, паспорт, номер НДС, номер телефона).
По данным Центробанка, за первые девять месяцев 2021 года граждане перевели по своим картам около 42,5 трлн рублей и совершили около 8,5 млрд операций. Основная доля рынка карточного транспорта принадлежит Сбербанку. С начала года через СБП было осуществлено более 800 млн. переводов на сумму 4,7 трлн. рублей.
Какую информацию о переводах банки уже передают
В рамках своих проверок Центральный банк может специально запросить информацию о P2P-переводах у любого банка, но пока никаких специальных форм отчетности не введено, сказал представитель QIWI. До сих пор эти запросы были в порядке вещей, если получатель и/или отправитель должны быть идентифицированы для конкретной транзакции, но теперь банки фактически будут обязаны предоставлять эту информацию для всех транзакций p2p, Павел Иккерт добавил. Павел Иккерт является управляющим партнером юридической фирмы «Иккерт и партнеры».
Банки также будут обязаны предоставлять налоговым органам информацию о счетах, открытых гражданами. Это позволяет налоговым органам запрашивать у граждан выписки со счетов в рамках проверки; Росфинмониторинг также может получать выписки об обычных доходах и расходах, отметила Екатерина Токарева, партнер Pen & Paper.
Зачем нужно усиливать контроль
Как пояснили собеседники, новая форма справки была разработана после публикации Центральным банком Методических рекомендаций (16-МР) в начале сентября. В нем регулятор выявил особенности использования карт и электронных кошельков для приема платежей в нелегальных онлайн-казино, схемах Понци, валютных трейдерах и биржах виртуальной валюты (карты выдаются физическим лицам, а платежи в адрес нелегальных компаний осуществляются в виде P2P-переводов). Банкам предписано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать транзакции.
Центральные банки определили различные «аномалии» как признаки подозрительных методов оплаты, в том числе
- Необычайно большое количество контрагентов — физических лиц как плательщиков и получателей средств. Например, более 10 раз в день или более 50 раз в месяц.
- Необычно большое количество кредитных и дебетовых операций с физическими лицами. Например, более 30 транзакций в день.
- Значительные суммы дебетов и кредитов между физическими лицами. Например, более 100 000 рублей в день и более 1 млн рублей в месяц.
- Карта или кошелек не совершают транзакций по оплате товаров или услуг.
Представители QIWI считают, что Центробанку нужен новый отчет, чтобы проверить, выполняют ли банки рекомендации 16-МР; Тинькофф Банк и Совкомбанк имели подобный мониторинг в прошлом, поэтому количество заблокированных По словам их представителей, значительного увеличения количества сделок не произошло. Источники, близкие к Альфа-банку, сообщили, что количество заблокированных транзакций немного увеличилось, поскольку количество самих заблокированных транзакций уменьшилось; Сбербанк отказался от комментариев, а другие крупные банки не ответили на этот вопрос.
По мнению представителей Росфинмониторинга, банк создал систему противодействия отмыванию денег и внедрил эффективные превентивные меры, своевременно реагируя на признаки подозрительных p2p-транзакций, упомянутых в 16-МР. Росфинмониторинг отмечает рост числа финансовых учреждений, сообщающих о подозрительных операциях, в результате внедрения определенных методических рекомендаций», — сказал он.
Организация подчеркнула, что в 2021 году она наблюдала рост подозрительных операций, связанных с покупкой и продажей виртуальной валюты, в основном при работе так называемых бирж виртуальных валют.
Мы связываем это, в частности, с просвещением банков об опасностях», — заявляет организация.
Для чего нужны данные
‘Эти данные [собранные центральным банком] могут быть использованы для контроля серых компаний, когда люди получают оплату за товары и услуги с помощью своих карт. Иногда государство может остановиться. Например, сантехники получают платежи по карточкам и не платят налог на свой доход», — говорит Виктор Достов, председатель Коалиции «Электронные деньги и деньги».
Токарева согласна с ним. ‘Малые предприятия часто принимают платежи наличными или путем перевода на карту человека. Очевидно, что целью центрального банка является выявление, помимо прочего, черных банков.
По ее мнению, у нее нет более сильного контроля — письмо Центробанка может затронуть только заявленных продавцов и нелегальные предприятия. Ранее эксперты Московской школы управления «Сколково» подсчитали, что процент предприятий, принимающих карты в качестве способа оплаты, составляет 27%. Это малые и средние предприятия в сфере торговли, общественного питания и услуг.
Даниил Егоров, глава Федеральной налоговой службы, заявил в интервью, что такие платежи находятся у налоговых органов, но следует быть очень осторожным в вопросах налоговых проверок в этом секторе. ‘Налеты на домашний бизнес’. Системы P2P-переводов ценны тем, что они являются альтернативой наличным платежам.
Если приходится выбирать между наличными и безналичными платежами, то, конечно, система [безналичной] сверки более интересна на государственном уровне», — пояснил Егоров.
По мнению Достова, если центральный банк будет проводить мягкую политику в отношении денежных переводов, это не приведет к оттоку клиентов банков для сверки наличности. Однако если банки начнут изымать средства граждан за большее количество переводов в день и требовать документы, подтверждающие цель операции, определенная часть клиентов может уйти для сверки наличности.
Другим возможным применением массива данных на транспорте является распространение платформы «Знай моего клиента» (ранее созданной для корпоративных клиентов) на физических лиц, говорит Никита Назаров, технический директор компании HFLabs, занимающейся обработкой данных клиентов. компании HFLabs, занимающейся обработкой данных клиентов. Для того чтобы банки имели такой же рейтинг, как и юридические лица, он обязывает банки собирать данные о передвижениях физических лиц и в некоторых случаях учитывать их при совершении сделок.
Ранее Илья Яшинский, глава департамента финансового надзора и валютного контроля Банка России, говорил о распространении действия АФН на физических лиц.
В будущем, если следственные органы, административные органы или сам центральный банк потребуют данные об операциях, совершенных определенными лицами в прошлом, регулятор уже располагает такой информацией, сказал Павел Иккерт.