Как снизить процент по ипотеке в втб

Всего пять лет назад средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляла 14-15% годовых. У клиентов не было другого выбора, кроме как взять кредит по текущей процентной ставке. По официальным оценкам, только 10-12% российских семей, небольшое число граждан, отнесенных Росстатом к «среднему классу», могут позволить себе купить квартиру, не прибегая к банковскому кредиту.

Могу ли я получить снижение ипотечной ставки в ВТБ? Конечно! В настоящее время действующие процентные ставки по ипотечным кредитам ВТБ снижены до минимальных значений. Данное финансовое учреждение предлагает ипотечные кредиты на первичные и вторичные активы с процентными ставками от 9,1 процентного пункта годовых. Для особых категорий граждан ставки могут быть еще ниже; ипотечные кредиты ВТБ также могут быть пересмотрены для существующих клиентов.

Почему банки готовы идти на уступки и снижать переплаты по ипотеке? Это просто. Основные процентные ставки центрального банка в этой стране неуклонно снижаются. Политика крупных финансовых институтов позволяет банкам снижать процентные ставки по ипотечным кредитам, сохраняя при этом уровень прибыли.

Стоит ли тратить время на снижение ставки?

Чем выше процентные ставки, которые банки устанавливают по ипотечным кредитам, тем больше заемщик платит по кредиту — даже небольшое снижение ставки на 0,5% может сэкономить значительную сумму денег, особенно если учесть, что кредит должен погашаться в течение нескольких десятилетий.

Пример. Ипотечный договор предусматривает процентную ставку 11,5% годовых, сумму кредита 1 млн рублей и срок выплаты 20 лет. В этом случае ежегодная переплата по кредиту составляет 115 000 рублей или 2,3 млн рублей за 20-летний период выплат.

Если клиент подает заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ и получает положительное решение, общая сумма переплаты уменьшается. Изменение условий на 0,5 процентного пункта снижает годовой процентный платеж до 110 000. Это означает, что плательщик экономит около 100 000 рублей в течение 20 лет. Снижение ставки на 2 % дает существенное преимущество — экономия более 400 000 евро. А если оставшиеся средства будут использованы для досрочного погашения кредита, то переплата будет еще меньше.

Стоит ли пересматривать ипотечный договор? Это стоит делать, если выполняются хотя бы два или три из следующих условий

• Вам не придется ехать в другой город, чтобы подать заявку на новую ипотеку.
• Вам не нужно ехать в другой город, чтобы подписать бланк заявления.
• Расходы по сделке ниже, чем ежегодные процентные выплаты по долгу.
• Если остаток задолженности по ипотеке превышает 1 млн рублей и
• ожидается снижение более чем на 1%, и
• Перестрахование или перестрахование не требуется.
• Ежемесячные платежи сократятся более чем на 1 000 рублей.

Условия снижения ставки по ипотеке ВТБ?

Обратите внимание, что как на этапе инициирования ипотеки, так и в процессе погашения кредита можно снизить переплату по кредиту. При расчете ипотеки с помощью онлайн-калькулятора клиенты могут получить скидку, если поставят галочку в поле, указывающем на принадлежность к одной из различных категорий заемщиков При оформлении ипотеки в ВТБ право на скидку имеют следующие лица

• Покупатели квартир площадью 65 м и более
• Граждане с подтверждением дохода, и
• держатели зарплатных карт ВТБ, и
• работники государственного сектора, работники федеральных и местных органов власти, таможенных, полицейских и налоговых органов.

Текущие скидки на оплату :

• 0. 3% — для наемных работников банка ВТБ (ПАО)
• 0,3% — 0,5%, в рамках программы «Люди дела» банка ВТБ (ПАО)
• 0. 3% — при приобретении недвижимости у определенных застройщиков или компаний
• 0. 7% — при покупке квартир площадью 65 кв. м и более; ; 0. 7% — при покупке квартир площадью 65 кв. м и более. ;
• 0. 15% — при подаче заявки через партнера ВТБ Онлайн (ПАО).

Кредитные заемщики могут снизить процентную ставку по имеющейся у них ипотеке ВТБ через индивидуальную заявку или в процессе рефинансирования. Чтобы получить снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, клиент финансовой группы должен посетить отделение, где был заключен кредитный договор, и подать заявление на снижение процентной ставки. Аргументы в пользу обращения к кредитору следующие

• значительное снижение ставки рефинансирования центрального банка; и
• наличие предложений от других банков с более низкими процентными ставками; и
• Информация с официальных сайтов с текущими процентными ставками; и
• получение сертификатов на материнский (семейный) капитал; и
• Чтобы стать участником группы «Зарплатные клиенты ВТБ», вы должны
• Рождение второго или третьего ребенка.
• Работа на государственной службе и т.д.

При подаче заявления обычно не требуется предоставлять справку о доходах и копию трудового договора. Однако необходимо согласие солидарного должника (поручителя). Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке в течение трех-семи рабочих дней, но может занять до одного месяца.

Когда банк удовлетворяет требования плательщика и снижает процент по ипотеке, гражданин получает дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. После вступления документа в силу организация производит перерасчет. Если кредитор отказывается снизить процентную ставку, заемщик должен смириться с этим решением и подать заявление на пересмотр процентной ставки через год или начать процесс рефинансирования ипотеки в другом банке.

А когда выгодно рефинансировать ипотеку? — Читать статью.

Варианты снижения процентной ставки в ВТБ

Цель банка ВТБ — привлечь как можно больше клиентов. Для заемщиков же основным параметром является текущая процентная ставка. Взяв ипотечный кредит, некоторые даже пытаются его уменьшить. Сегодня это действительно возможно: в банке ВТБ процентная ставка может быть снижена следующими способами

• Снижение текущей процентной ставки, когда она применяется к банку, и
• Сокращение переплат за счет использования Polycarta.

Снижение ставки по заявлению

Главная цель всех банков — получение прибыли. Заключая ипотечный договор с заемщиком, кредитор рассчитывает на определенный уровень дохода. Для заемщика снижение процентов всегда означает снижение прибыли. Однако банки облегчают жизнь своим клиентам, поскольку многие из них готовы обратиться к другому кредитору для рефинансирования своего кредита.

Снижение процентной ставки по текущей ипотеке в том же банке — это, по сути, разновидность рефинансирования кредита. С помощью специальных онлайн-калькуляторов можно рассчитать рефинансирование ипотеки без необходимости посещения банка.

Однако это не всегда доступно: по кредитам ВТБ банк оставляет за собой право отказать или одобрить снижение процентной ставки.

Банки могут централизованно информировать существующих заемщиков о возможном снижении ипотечных ставок. Обычно это связано со значительным снижением ключевой процентной ставки центрального банка. Например, ВТБ в настоящее время не предлагает такой кампании.

Сегодняшние предложения банка включают рефинансирование ипотеки, но касаются клиентов, которые имеют кредит у другого кредитора и хотят перейти в ВТБ. Итак, доказано ли, что сегодняшние заемщики не могут получить снижение ставки? Такая возможность существует. Для этого необходимо:.

1. Составьте письменное заявление в свободной форме с указанием деталей ипотечного кредита, заемщиком по которому вы являетесь. Помимо определения желаемой процентной ставки, важно также записать все аргументы в пользу ее снижения. В большинстве случаев причины для снижения текущей процентной ставки и персональных условий следующие Если есть соавторы, совместное заседание должно также согласовать поправку к соглашению.
2. Ждем подачи заявления. Время может варьироваться от нескольких недель до двух месяцев.

Будьте готовы к тому, что банк может отказать вам. Оставляем за собой право принимать такое решение. Кроме того, к заявителю предъявляются некоторые обязательные требования, неинтегрированность которых приводит к автоматическому отказу в снижении ставки. Вы можете подать заявление на снижение ставки при следующих условиях

• Ипотека была оформлена не менее одного года назад; и
• непогашенная сумма кредита составляет более 500, 000 рублей
• Валютой договора является рубль.
• предыдущая процедура реструктуризации не применялась к кредиту, и
• нет текущих задержек и задержек более чем на 30 дней в прошлом.

Существуют также определенные требования к применяемой ставке. Если и так низкий уровень, заявки на снижение вряд ли будут одобрены. В этот момент в игру вступает рефинансирование ипотеки.

Реструктуризация долга текущего заемщика не будет проведена на лучших условиях. Например, в настоящее время ВТБ рефинансирует ипотеку другого банка под процентную ставку 8% годовых. Реально ожидать, что сегодняшние заемщики на практике смогут снизить процентные ставки до уровня не ниже 8,9-9,6% годовых.

Банки определяют новые процентные ставки в индивидуальном порядке.

Использование Мультикарты

ВТБ поощряет заемщиков использовать другие продукты. Например, они могут получить скидку до 0,6% в год на ипотечный кредит. Для этого вам понадобятся

1. Кредитная мультикарточка.
2. Подключитесь к опции «заемщик».
3. Используйте карту для ежемесячных платежей.

Процентная ставка по кредитной карте составляет до 101 дня, поэтому заемные средства не могут быть использованы в течение более длительного периода времени. Кроме того, вы экономите деньги на выплатах по ипотеке. Как это работает:.

• Вы платите картой, на
• В день ежемесячного платежа вы выплачиваете сумму в соответствии с программой платежей.
• Разница в цене возмещается путем возврата (максимальная сумма: 5 000 рублей).

Чтобы воспользоваться этим предложением, вы должны оплатить долг с помощью мультикарты в течение беспроцентного периода. В противном случае весь возврат может быть обложен процентными платежами на кредитную карту.

Текущие ставки в 2022 году

Право на изменение условий кредитования в пользу заемщика предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации (статья 450). После согласования новых параметров кредита с банком подписывается дополнительное соглашение с заемщиком и указывается новое значение процентной ставки.

С сентября 2017 года заемщики открытых ипотечных кредитов получили возможность снизить процентную ставку, предусмотренную договором. Это стало возможным благодаря стабилизации российской экономики и последующему снижению базовой процентной ставки Центральным банком.

Официальной программы или тендера ВТБ24 по снижению фактической процентной ставки не существует. Эта инициатива полностью исходит от клиента.

С сегодняшнего дня все ипотечные кредиты с процентной ставкой выше 10,5% годовых могут подать заявку на снижение банка. у которых тарифы ниже, чем у тех, кому отказано.

В начале этого года минимальная ставка кредитования для ВТБ 24 составляла 8,4% годовых. Снижение ставки рефинансирования Центрального банка с 7,75 до 7,05 в течение 25 марта 2018 года стало фактором, способствующим постепенному снижению ставок по ипотеке до 8,4 процента (конец первого квартала).

Однако по состоянию на 6 ноября 2018 года ВТБ в полночь повысил процентную ставку по ипотечным кредитам, следуя за процентными ставками Центрального банка и других банков.

Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам ВТБ 24 приведены в таблице ниже.

Программа	Процент, %.	Первый взнос, %.	Примечания.
Строящийся дом.	8,4	10	8. 4 % применяется к авансовым платежам в размере 50 %. Если авансовый платеж составляет менее 20%, процентная ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта.
Готовые дома	8,4	10	8. 4 % применяется к авансовым платежам в размере 50 %. Если авансовый платеж составляет менее 20%, процентная ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта.
Рефинансирование.	8,8	10	Если соотношение кредита к стоимости превышает 80%, процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,7пп.
Нецелевые кредиты под залог существующих жилых помещений	10.9	50
Ипотечные кредиты для военнослужащих	8,8	15	Сумма: 2,84 миллиона рублей.
Рекламное предложение «больше прилавков — ниже цена	8,6	20
заложенное имущество	9,4	20
Ипотечные кредиты, обеспеченные государством	5	20	Если у вас более одного ребенка, хотя бы один из которых родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ставки по кредитам также, вероятно, вырастут, поскольку Банк России объявил о дальнейшем повышении ключевой процентной ставки.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

Ответ на этот вопрос связан с соотношением потенциальных выгод и будущих затрат, которое не всегда является положительным. Все зависит от конкретного случая и входных параметров регулируемой ипотеки. Также важно различать простое снижение процентной ставки по существующей ипотеке ВТБ 24 на момент подачи заявки и рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в другом банке.

Это два принципиально разных типа действий.

Первый вариант связан с простым письменным запросом существующего заемщика ВТБ на сочетание пониженной процентной ставки и общего снижения процентной ставки; второй вариант связан с решением заемщика банка перевести свой долг в ВТБ по более низкой ставке. При первом варианте выгоды очевидны, а затраты отсутствуют, тогда как при втором варианте все нужно просчитывать.

Давайте рассмотрим простой пример. Заемщик взял ипотечный кредит в размере 5 млн рублей на 10 лет под 13,5% годовых в 2015 году. По ипотечному калькулятору переплата по кредиту составляет 4,1 млн рублей, не считая страховки и других расходов (если бы долг был погашен в течение этого 10-летнего периода); с 2015 года по настоящее время он уже выплатил 2,9 млн рублей.

Предположим, что в 2022 году он решит рефинансировать свою ипотеку в ВТБ 24 на более выгодных условиях. 2,1 млн рублей на семь лет по процентной ставке 10% годовых (сумма задолженности минус уже выплаченная сумма). Простой расчет показывает, что клиент уже переплатил 1 млн 307 000 рублей за первоначальный кредит + переплата по рефинансированному кредиту составит 828 000 рублей.

Общая сумма составляет 2 135 000 рублей.

Вывод в данном случае очевиден — выгода ощутима, и стоит попробовать рефинансировать кредит бри бри с помощью ВТБ. Если заемщик уже выплатил более половины долга и истекло более половины срока кредита, снижение процентной ставки может оказаться губительным. Узнайте больше о рефинансировании ипотеки ВТБ 24 в нашей предыдущей статье.

Снижение процентов по ипотеке имеет следующие преимущества

• Повышающая надбавка (которую необходимо тщательно измерить), и
• Снижение обслуживания долга (более низкие процентные ставки приводят к снижению ежемесячных платежей); и
• упрощенный процесс для существующих заемщиков ВТБ 24.

К недостаткам относятся.

• неизбежные дополнительные расходы для заемщиков (им придется оформить страховой полис, оплатить оценку имущества, государственные пошлины и другие расходы). Это может значительно увеличить стоимость кредита)
• Увеличение временных затрат (сам банк тратит до 60 дней на обработку каждого заявления на снижение ставки, без учета времени на сбор дополнительных документов и другие этапы).

ВЫВОД: Перед подачей заявки в ВТБ рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия кредитования, рассчитать и сравнить потенциальные выгоды. Только после этого можно будет определить целесообразность применения снижения ставки.

Снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

ВТБ 24 получает заявления от заемщиков по открытым жилищным кредитам с просьбой о снижении льготной ставки. Документ должен быть составлен в свободной форме и адресован ответственному лицу в кредитной организации.

Важно: ВТБ 24 может снизить процентную ставку до 8,8%.

Кроме того, учитывайте требования к кредиту и заемщику, пакет необходимых документов и сроки рассмотрения заявки на снижение процентов.

Заявление

Просьба ВТБ 24 о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам излагается в либеральном формате и должна включать следующее

• Имя заемщика,.
• данные о закладной по кредиту (номер договора, дата выдачи, непогашенная задолженность, срок и текущая процентная ставка), и
• Укажите причину уменьшения коэффициента (коэффициент + общее уменьшение личных обстоятельств),…
• Укажите предпочтительную ставку, и
• информация о том, куда будет отправлен ответ.

Важно! Не бойтесь этого, так как статья 450 Гражданского кодекса подразумевает возможность изменения условий предыдущего соглашения. По условиям, такое заявление может быть подано одним из заемщиков, но требуется соавтор.

Требования к заемщику и кредиту для снижения процентных ставок

Заемщики должны соответствовать следующим основным требованиям

1. Постоянная регистрация в районе расположения банка.
2. Достаточная кредитоспособность (рассматриваются различные формы подтверждения дохода).
3. Хорошая кредитная история (этот фактор тщательно анализируется руководством банка, чтобы исключить любой дефолт или нарушение условий заключенного кредитного договора).
4. Полная дееспособность.
5. Отсутствие страховых обязательств.

Сам кредит также проверяется на соответствие следующим требованиям и ограничениям

• Валюта — российский рубль,.
• Кредит выдан не менее одного года назад, и
• остаток задолженности по ипотеке составляет более 500 000 рублей; и
• Текущая годовая процентная ставка 8,8%, и
• отсутствие предыдущей программы реструктуризации (например, программы поддержки ACHEPEY или продукта ВТБ 24); и
• безопасность (нагрузка) формально документирована; и
• Кредит выдается по любой ипотечной программе, за исключением программ военной и социальной ипотеки ОАО «РЖД».

Только добросовестные клиенты, не имеющие просроченной задолженности или просроченной задолженности свыше 30 дней, имеют право на пониженные ставки по ипотечным кредитам.

Куда обращаться

Заявление о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам ВТБ 24 подается в филиал, в котором был выдан ипотечный кредит. Обычно это либо специализированные ипотечные центры, отдельные от обычного офиса, либо многофункциональные отделения, которые обрабатывают широкий спектр операций и обслуживают различные категории клиентов.

Чтобы свести к минимуму затраты времени, рекомендуется обращаться к кредитору с готовым пакетом документов.

Пакет документов

Если заемщик имеет ипотечный кредит в банке ВТБ и является его клиентом в течение нескольких лет, пакет документов для подачи заявки на снижение процентной ставки минимален. Единственными необходимыми документами являются паспорт и заявление, написанное от руки.

Если вы являетесь клиентом бывшего банка ВТБ в Москве, специалист может запросить копии документов.

Необходимы следующие документы.

• российский паспорт; и
• документы, подтверждающие занятость и кредитоспособность; и
• Отчет об оценке имущества; и
• Копии документов по кредиту (кредитный договор с графиком погашения, ипотечный договор); и
• Документы на заложенное имущество, a
• копии страховых полисов и квитанций об оплате страховых взносов; и
• форма заявки.

Окончательный комплект документов определяется индивидуально для каждой заявки.

Срок рассмотрения

Официальный срок рассмотрения каждого заявления не превышает 60 дней. В течение этого периода банк обязуется изучить ситуацию клиента, изучить документацию и принять окончательное решение о смягчении условий кредитования.

На практике фактическое время ответа банка несколько короче и составляет в среднем один месяц. Но опять же, все зависит от конкретного случая. По одному заявлению банк может принять решение в течение одной-двух недель, а по другому — до двух месяцев.

Что делать после одобрения заявки на снижение

После получения положительного ответа от банка стороны подписывают дополнительное соглашение к заключенному кредитному договору. Новый график погашения является неотъемлемой частью настоящего соглашения и рассчитывается на основе пересмотренной процентной ставки.

Для подписания документов выбирается взаимоудобная дата и время. Заемщик начинает вносить ипотечные платежи по новой процентной ставке с первого дня платежного периода после подписания документов. Вся необходимая информация отображается в программе.

Основные причины отказа и что делать в таком случае

ВТБ не снижает ипотечную ставку для всех обратившихся заемщиков. Даже солидные клиенты могут обоснованно получить отказ. Основные причины таких отказов включают.

1. Испорченная кредитная история (либо есть нарушения, либо долг вообще не погашен).
2. Сам кредит не соответствует требованиям банка (например, сумма кредита менее 500 000 рублей или кредит был выдан несколько месяцев назад).
3. Первоначальная процентная ставка невысока (банк не рассматривает процентные ставки ниже 10,5).

Клиенты ВТБ, получившие отрицательный ответ на заявление о снижении ставки по ипотечному кредиту, могут обратиться в другой банк с аналогичным заявлением.

Многие крупные банки Российской Федерации сегодня предлагают интересные программы рефинансирования, позволяющие объединить до 5-7 существующих кредитов разных типов (например, потребительские кредиты и ипотеку) Сравните рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

С 2019 года все клиенты, взявшие кредит с годовой процентной ставкой 10,5% и более, будут иметь право подать заявление на снижение ставки. Снижение будет меньше — 0. 5 п.

п. Однако для более крупных кредитов это все равно позволит снизить ежемесячную нагрузку по кредиту и уменьшить переплату. В любом случае, вы всегда должны провести предварительный расчет, чтобы убедиться, что он действительно целесообразен и выгоден.

Более подробную информацию о рефинансировании ипотеки в 2022 году см.

Снижение ставки для клиентов ВТБ 24

Статья 450 Гражданского кодекса РФ допускает внесение изменений в договоры по соглашению сторон. Заемщики могут проявить инициативу и подать заявление на снижение годовой процентной ставки по ипотеке в отделении банка.

Как составить заявление?

Заявление должно быть составлено в произвольной форме и адресовано руководителю кредитной организации. Причиной должно быть снижение основной ставки. Заявление также должно содержать следующую информацию

• Информация о заемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации)
• Номер и дата контракта
• Процентная ставка по кредиту: текущая и желаемая, процентная ставка по кредиту
• срок кредита; и
• адрес, по которому банк может отправить новый план погашения (по почте или в электронном виде).

В качестве дополнительного обоснования можно привести процентную ставку по ипотеке, выданной в настоящее время ВТБ 24, и процентную ставку, по которой кредит может быть рефинансирован в другом банке. Клиенты также могут угрожать «уйти» в другой банк в случае отрицательного ответа на их заявление.

Никаких других документов не требуется (например, справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки). Если есть созаемщик, необходимо его согласие.

Дополнительным аргументом в пользу снижения ставки является подключение следующих ресурсов

1. использование средств материнского капитала
2. подключение к банковской программе начисления заработной платы.
3. государственные социальные программы; и
4. льготы, предлагаемые работникам государственного сектора; и
5. использование поручителей.

Все заявки оцениваются банком индивидуально. Очевидно, что чем больше контактов с банком (зарплатные карты, ипотека, вклады и другие кредиты), тем больше заинтересованность банка в удержании клиента.

Подача заявки не гарантирует положительного решения. Получив от клиента предложение о снижении процентной ставки, специалист банка проверит кредитную историю заемщика, чтобы убедиться, что в течение действия договора не было пропусков платежей. В прошлом заявления рассматривались в течение четырех-семи дней, но из-за нынешнего ажиотажа рассмотрение может занять несколько недель.

В случае одобрения банк отправит новый график платежей по адресу, указанному в заявлении.

Причины отказа

ВТБ 24 анализирует кредитную историю клиентов таким образом, что плохие заемщики, те, кто допускает просрочки или часто мошенничает с кредитами, не могут даже попытаться обратиться в банк за этим кредитом. То же самое относится и к клиентам, которые «забывают» ежегодно продлевать свои страховые полисы.

Однако даже добросовестные клиенты могут отказаться от снижения цен. Это может быть вызвано следующими причинами

• Низкие ставки по ипотечным кредитам. Процентные ставки покрывают риск банка и обеспечивают прибыльность. Если ставки по контракту низкие, даже если они выше текущих ставок, возможно, не в интересах банка их снижать
• небольшие остатки по кредитам. Ипотечные платежи осуществляются таким образом, чтобы в течение срока кредита в первую очередь выплачивались проценты. Если ипотека выплачивается уже давно и большая ее часть уже выплачена, банк уже получил свой процент и не заинтересован в изменении условий договора, чтобы удержать клиента.

Что изменилось для субстандартных ипотечных кредитов в 2022 году?

В конце февраля 2022 года Центральный банк был вынужден повысить основную процентную ставку с 9,5% до 20% годовых. Обычные ипотечные кредиты всегда выдаются по ставкам, близким к прайм-рейту. Поэтому такое резкое повышение привело к тому, что банки значительно повысили ставки по ипотечным кредитам.

Ипотечный рынок оставался стагнирующим, и единственной реальной возможностью сократить расходы по приемлемым ставкам были ипотечные кредиты с государственным субсидированием, предлагаемые по ставкам 6-7%.

Однако в современных условиях правительство больше не могло софинансировать ипотечные ставки (банки получили компенсацию для покрытия своих убытков). Поэтому процентная ставка по льготной схеме была увеличена до 12%.

ВТБ и другие банки продолжат принимать заявки на государственные жилищные кредиты до 1 июля 2022 года. Пока неясно, будет ли продлена программа.

Привилегированные условия ипотеки в ВТБ

Правительство ограничило процентную ставку на уровне 12% годовых, разрешив банкам снизить ее на некоторую величину. И это именно то, что делает ВТБ. Сегодня это один из немногих банков, которые допускают несколько более низкую базовую ставку.

• Льготная ипотека от ВТБ может быть оформлена только на объекты недвижимости застройщиков.
• Суммы, полученные в кредит в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Московской области — до 1, 2 млн. рублей. В других случаях — до 6 млн рублей.
• Минимальный депозит составляет 15%. Если объектом рынка является жилье или дом, необходимо оплатить не менее 30% от стоимости покупки.
• Контракты могут заключаться на срок до 30 лет.

Продавцом недвижимости может быть юридическое лицо. Недвижимость должна быть авторизована банком ВТБ. ВТБ — крупнейший ипотечный банк в стране, и таких объектов много по всей Российской Федерации. Вы можете найти полный список на сайте банка или посмотреть на рыночные варианты Cian.

Например, вот карта новостроек, авторизованных банком ВТБ в Перми. Кажется, они охватывают все регионы. Подобная ситуация наблюдается во всех российских городах. Предложений действительно много.

Также через банк ВТБ можно приобрести ипотечные кредиты не только на существующие, но и на строящиеся здания.

Уровень заинтересованности

• Базовая процентная ставка составляет 12% в год и
• снижается на 0,3%, если клиент подает заявку через удаленный канал.

Поэтому, если льготная ипотека оформляется в банке ВТБ, заявление на ее получение должно быть подано в электронном виде. В этом случае договор заключается под процентную ставку 11,7% годовых.

Обратите внимание, что банк предоставляет личное страхование всем заемщикам ипотечных кредитов. Если нет, то процентная ставка увеличивается на 1 единицу. Это практика всех банков, не только ВТБ, так как отсутствие страховки у заемщика увеличивает риск, заложенный в процентную ставку.

Требования и документация для заемщиков

• Возрастное ограничение для подачи заявления составляет 21-60 лет. В то же время предельный возраст для погашения кредита составляет 75 лет. Это означает, что если вам сегодня ровно 60 лет, вы можете подписать контракт только на 15 лет.
• ВТБ сотрудничает только с гражданами Российской Федерации.
• Заемщик имеет опыт работы не менее шести месяцев.

Для подачи заявления требуется паспорт, НДС или Sunil и документы, подтверждающие занятость и доход. Традиционно это копия трудовой книжки и книжки 2-НДФЛ. Однако могут быть предоставлены и другие версии электронной документации.

При подаче заявки на выгодную ипотеку через удаленный канал ВТБ клиент получает доступ к личному кабинету заемщика. Там он прикрепляет фотографию основного документа (паспорт, снилс). Затем клиент заказывает в ПФР через «Госуслуги» выписку из трудовой книжки и выписку со счета. Эти документы прикреплены к лицевому счету ВТБ.

Предоставив электронное заявление, заемщик может получить одобрение на дистанционную ипотеку с государственной поддержкой.

После одобрения заемщик может отправиться к производителю для выбора окончательных элементов и сбора документации (производитель окажет помощь). Недвижимость должна быть застрахована, и заемщик получит свидетельство о праве собственности (если недвижимость уже завершена) после проверки и согласия банка.

Ипотечные предпочтения для домохозяйств с детьми

Банк ВТБ также продолжает сотрудничать с другой государственной программой льготной ипотеки. Процентная ставка до сих пор не изменилась. Это специальная государственная программа для семей с детьми.

На данную ипотечную программу могут претендовать семьи или неполные семьи с ребенком, родившимся (или усыновленным) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Для детей-инвалидов существует только одно условие. Ребенок должен родиться до конца 2022 года.

• Суммы кредитов варьируются от 1,5-12 млн рублей в Москве, 1-12 млн рублей в Санкт-Петербурге и Московской области, 5-12 млн рублей в Ленинградской области. Другие города и регионы — от 500 000 до 6 миллионов рублей.
• Срок действия контрактов составляет до 30 лет.
• Первоначальный взнос является обязательным и должен составлять не менее 15% или 30% от стоимости приобретаемого дома или жилья.

Самый важный вопрос — что можно купить на эту льготную ипотеку. Продавец может быть юридическим лицом. Однако речь идет не только о квартирах, но и об индивидуальных домах. Есть исключение, если сделка происходит в Дальневосточном регионе — семейная льготная ипотека может быть оформлена на покупку вторичного жилья в сельской местности.

ВТБ принимает сертификаты на родовой капитал при оформлении любого вида ипотеки с прибылью.

• Базовая — 6% годовых.
• Снижается на 0,3%, если заемщик использует удаленные каналы регистрации.
• 5%, если ребенок родился 1 января 2019 года или позже, или если в семье есть ребенок-инвалид и жилье приобретается через DFH. Или 4,7% через удаленные каналы.

Сама ипотека осуществляется по стандартному алгоритму. После предварительного сбора документов и получения предварительного одобрения вы можете выбрать квартиру или дом, ознакомившись с базой данных аккредитованных ВТБ застройщиков.

Резюме.

На данный момент наиболее выгодным вариантом для семей с детьми является привилегированная ипотека. Ставки еще не повышались, но это может произойти в любой момент. В качестве альтернативы программа может быть даже прекращена в середине программы.

Банк ВТБ также предлагает стандартную государственную ипотечную программу для новостроек, но процентная ставка повышена до 11,7% или 12% годовых. Заявки принимаются до конца июня 2022 года.

Частые вопросы

Можно ли оформить льготную ипотеку ВТБ на вторичном рынке?

В обычных условиях — нет. Это важно только для ДВФО, если недвижимость приобретается в сельской местности.

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос?

Да, средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального взноса в соответствии с условиями ипотеки банка ВТБ.

Будет ли ставка по льготной ипотеке снижена?

Программа закончится в ближайшее время и вряд ли будет сокращена. Заявки будут приниматься до конца июня 2022 года. Впоследствии правительство может продлить программу и изменить условия, но на это не следует полагаться.