Avaho предлагает родителям возможность взять ипотечный кредит по исключительно низкой процентной ставке. Эта ипотека доступна в течение всего периода выплат. Разница между обычными и льготными ставками оплачивается из государственного бюджета.
Программа господдержки
Официально это не скидка от банка, а комплексная государственная программа под названием «Государственная субсидированная ипотека для семей с детьми». Основанием для его регистрации является Постановление Правительства Российской Федерации № 1711 от 30 декабря 2017 года.
Эта мера помощи начала реализовываться в России в 2018 году, а в апреле 2019 года государственная программа претерпела ряд важных изменений и дополнений. Процентные ставки были снижены и продлены на весь период погашения кредита, а также были сняты некоторые ограничения на рефинансирование. Это сделало рынок жилья более доступным для граждан.
Процентная ставка
В настоящее время процентная ставка по ипотечным кредитам с детьми составляет 5% годовых, установленных государственными нормативами. Банки не имеют права устанавливать ставки выше этой суммы, так как государство компенсирует разницу.
Некоторые кредиторы даже предлагают ипотечные кредиты по более низким ставкам. Обычно банк предоставляет дополнительную скидку в размере 0,3%. В целом, с учетом всех скидок, ипотечный кредит с двумя детьми можно получить по процентной ставке 4,7%.
Сроки
Для семей с детьми не существует ограничений по сроку действия основных условий ипотеки. Как и в случае с обычными ипотечными кредитами, сроки варьируются от 1 до 30 лет.
Максимальная сумма кредита
Лимиты по ипотеке зависят от региона.
- Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область — до 12 миллионов рублей, и
- Другие регионы — до 6 млн рублей.
Лимит распространяется только на максимальную сумму кредита, которую банк может одобрить по ставке prime rate. Само имущество может быть любой стоимости, но если лимиты государственной программы превышены, то остаток, как правило, должен быть погашен.
Первоначальный взнос
Минимальный первоначальный взнос для семьи, получающей ипотечный кредит Prime Mortgage, составляет 15% от рыночной стоимости недвижимости. Оплата может быть произведена полностью или частично из сертификата на родовой капитал.
Какие нужны документы
Для приобретения жилья по этой программе необходимо подготовить и отправить в банк ряд документов. Сюда входит стандартная документация и документ, подтверждающий ваше право на получение государственной помощи.
Кредиторы обычно запрашивают следующие документы
- Заполненный бланк заявления, а также
- паспорт, паспорт
- Санилс,.
- свидетельства о рождении (с отметкой о российском гражданстве) на всех детей; и
- Справка из МСЭ для детей с ограниченными возможностями (если требуется), подтверждение
- Подтверждение дохода.
- Копии утвержденных трудовых книжек с места работы; и
- документы о военной службе (если требуется).
Банки рассматривают заявки на льготную ипотеку для семей с детьми, но могут потребовать другие справки и выписки. Каждый созаемщик (и поручитель, если необходимо) должен собрать отдельный пакет документов при подаче заявления.
Требования банка к заемщикам
Чтобы получить право на ипотечный кредит с ребенком, заемщик должен соответствовать определенным условиям. Это почти одинаково для большинства банков.
- Российское гражданство,.
- Регистрация в РФ; и
- возраст заявителя на момент погашения кредита составляет от 21 до 75 лет, и
- Место работы заявителя должно находиться в Российской Федерации — работа за границей разрешена только в филиалах международных организаций.
- Опыт работы на текущей должности не менее шести месяцев.
Кредиторы могут предъявлять другие требования к заемщикам, в зависимости от условий ипотеки с детьми в определенных учреждениях. Перед подачей заявки рекомендуется связаться с представителем банка.
Требования к созаемщику
Ипотека для семей с детьми обычно касается супругов, состоящих в законном браке. В оформлении кредита может участвовать один из них или оба. В этом случае они становятся созаемщиками и несут солидарную ответственность перед банком.
После составления соглашения один из супругов становится созаемщиком. Он или она осуществляет основное оформление и обслуживание кредита. Остальные созаемщики также указаны в договоре. При определении суммы кредита банк учитывает их доход; в одном договоре могут участвовать до трех созаемщиков.
Если родители не состоят в браке, они могут стать созаемщиками — но только при условии, что у них есть общий ребенок и они имеют право на экспресс-поддержку на этом основании.
Чтобы увеличить максимальную сумму кредита, можно привлечь поручителя. После этого банк может включить их доход в расчет. Поручителями могут быть супруги и близкие родственники, такие как родители, взрослые дети, братья и сестры.
Ипотека при рождении второго ребенка
Для предоставления ипотечного кредита семье с двумя и более детьми должны быть соблюдены особые условия. Например, закон предусматривает, что дети, указанные в договоре, должны были родиться в определенный период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Для третьих и последующих родов принципиальной разницы нет. Как и в случае с ипотекой на второго ребенка, на период рождения ребенка должны быть соблюдены те же условия.