Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Прежде чем взять ипотечный кредит, необходимо знать, что нужно сделать. Большинство банков имеют стандартный набор требований к клиентам, заинтересованным в ипотеке. Они должны быть соблюдены, прежде чем ипотека будет одобрена.

Различные требования возникают не случайно, а для того, чтобы банк знал о платежеспособности клиента, нуждающегося в жилье, до того, как ему будет предоставлен кредит. В связи с большими суммами кредитов и сроками ипотеки, исчисляемыми десятилетиями, банки обращают внимание не только на точность документации, но и на возраст, трудовой стаж и доход заемщика.

Начните с возраста, поскольку это одно из самых очевидных требований при подаче заявки на ипотечный кредит. Минимальный возраст обычно составляет от 20 до 21 года. Что касается максимального возраста, то обычно он составляет до 65 лет, хотя некоторые банки могут предлагать кредиты людям до 75 лет.

Обратите внимание, что максимальный возраст учитывается при погашении кредита без привлечения займа. Это означает, что если вы взяли кредит в возрасте 25 лет, то для того, чтобы погасить кредит к 75 годам, вам необходимо достичь возраста 50 лет. Если вы не укладываетесь в возрастной диапазон, вы можете взять кредит на более короткий срок.

Спорным является тот факт, что созаемщик также получает ипотечный кредит. Созаемщиком может быть любой совершеннолетний гражданин, давший согласие. Супруг заемщика автоматически становится созаемщиком, но только если нет брачного договора, запрещающего это.

Опыт работы — это требование минимального периода занятости на рабочем месте и общего трудового стажа. Стаж работы должен составлять от трех до четырех месяцев в той же области, а общий стаж работы должен быть около одного года.

Каждый банк предъявляет собственные требования к платежеспособности своих ипотечных клиентов. Хотя существуют общие требования, используемые почти всеми банковскими учреждениями для того, чтобы клиенты могли получить кредит. В частности, программа, разработанная Институтом развития жилищного строительства «Дом.рф», по которой работают банки-партнеры «Дом.рф».

В частности, банки обязательно обращают внимание на то, что заемщики не работали в течение некоторого времени (более шести месяцев). Причины такого перерыва требуют выяснения. В зависимости от полученных ответов можно сделать вывод о том, обладает ли потенциальный заемщик кредитоспособностью.

Существуют требования не только к получению кредита, но и к списку документов. В частности, для получения ипотечного кредита необходимо иметь документы, подтверждающие личность и доход заемщика. Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие финансовое положение человека и то, какой будет квартира.

Если заемщик имеет статус самозанятого, то для получения ипотечного кредита это должно быть подтверждено документально. Например, если они предоставляют налоговые декларации, бухгалтерскую отчетность или выписки с расчетного счета.

Оцените ваши финансовые возможности для получения ипотеки

Прежде чем брать ипотечный кредит на квартиру, рекомендуется проверить, сможете ли вы выплачивать кредит. Для этого необходимо тщательно оценить свой бюджет, приняв во внимание несколько факторов. Например, учитывайте сумму залога за недвижимость, стоимость недвижимости, сумму, которую вы готовы заплатить при оформлении ипотеки, и размер ежемесячных выплат.

Этот фактор необходимо принимать во внимание, поскольку вам придется осуществлять выплаты в течение нескольких лет. Если выплаты по кредиту превышают 40% от общего бюджета, то риск таких кредитных программ очень высок.

Чтобы взять ипотечный кредит, заемщики должны не только тщательно рассчитать программу, но и предвидеть развитие событий в будущем. Например, доход семьи может увеличиваться или уменьшаться в течение 15-25 лет. Например, финансовые проблемы могут быть вызваны рождением ребенка или безработицей.

В таких случаях разумно подготовить финансовую подушку безопасности, чтобы гарантировать, что кредит можно будет погасить даже в трудные времена. Минимальные резервы должны быть достаточными для покрытия платежей за шесть месяцев.

Процентная ставка, под которую предоставляется ипотечный кредит, также является важным фактором. В среднем вы можете взять деньги в долг под процентную ставку 9,57% годовых, хотя она может варьироваться в зависимости от банка. Депозиты могут существенно повлиять на процентные ставки, поскольку депозит является самым большим платежом и основной частью долга.

Чем выше депозит, тем ниже процентная ставка. Хотя банки устанавливают определенные лимиты, требующие стандартного депозита. Как правило, депозит составляет 10-15% от общей суммы, которую вам необходимо приобрести.

Что касается валюты, в которой вы получаете кредит, рекомендуется выбирать кредит, в которой вы получаете выручку, так как при конвертации вы можете потерять больше. Не ищите более выгодную ставку. Если обменный курс вырастет, ваш ипотечный кредит не будет погашен.

Выберите жилье, которое собираетесь покупать с ипотекой

Чтобы получить ипотечный кредит, банки потребуют от вас предоставить приобретенную квартиру в качестве основания для получения кредита. Это может быть дом, а не квартира. Точное место покупки также имеет особое значение. Она может быть на вторичном рынке или в новостройке.

Банки могут позволить вам получить кредит на общий рост, не на покупку, а на строительство собственного дома. Однако в таких случаях риск выше, банков, выдающих ипотечные кредиты, гораздо меньше, а процентные ставки менее выгодны. Это связано с тем, что растущие компании могут прекратить свое существование, обанкротиться, и деньги повисают в воздухе.

Приобретение квартир на вторичном рынке также сопряжено с определенными неудобствами. Например, перед получением ипотечного кредита необходимо выяснить, является ли квартира необремененной (если она находится под арестом) или нет ли третьих лиц, претендующих на нее. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц может развеять все сомнения.

Банки также быстрее одобряют ипотечные кредиты.

Поскольку банки одобряют ипотечные кредиты, им легче получить согласие собственника на заключение договора купли-продажи с владельцем квартиры. Кроме того, заемщики знают, какую сумму они могут получить, и могут выбрать квартиру, исходя из этого критерия. Поэтому не оставляйте депозит или вклад до обсуждения всех моментов с банком.

Вы просто выбираете дом, который хотите и сколько он стоит.

Выберите банк для предоставления кредита

Для получения ипотечного кредита особое внимание следует уделить выбору финансового учреждения, т.е. банка. Выберите учреждение, предлагающее наиболее выгодные условия.

Для этого можно использовать информацию, доступную в Интернете. Каждый банк имеет официальный сайт, на котором представлена исчерпывающая информация о его кредитной политике. свои программы, условия предложения и условия оплаты.

На поиск уйдет некоторое время, но вы увидите список банков с условиями, на которых вы можете получить кредит. Обычно выгоднее получить ипотечный кредит в банке, имеющем зарплатную карту. Таким клиентам обычно предлагаются более выгодные условия.

Например, требования о лояльном стаже, льготных процентных ставках или заявки на снятие средств обрабатываются гораздо быстрее, чем стандартные.

После того как у вас есть список банков, вы можете продолжить свой выбор с помощью личного визита или телефонного звонка и задать уточняющие вопросы о том, как оформить ипотечный кредит. Вопросы о требованиях к страхованию, штрафах за досрочное погашение кредита и т.д. Помогает сделать выбор.

Вы также можете запросить расчет ежемесячных взносов по интересующей вас программе.

Cоберите документы для оформления ипотеки

Чтобы получить ипотечный кредит в банке, вам необходимо собрать несколько документов. Правильно подготовленное досье повышает ваши шансы на получение кредита. Как правило, для получения ипотечного кредита потенциальных заемщиков могут попросить предоставить паспорт, справку о доходах, заверенные копии трудовой книжки и документы о семейном положении.

Заметим, однако, что рассматриваемый список не является полным. Она может варьироваться в зависимости от банка, социального статуса и семейного положения, на которое вы претендуете. Чтобы узнать, какой пакет документов вам необходимо подготовить, вам следует ознакомиться с информацией на сайте банка.

Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты по упрощенной системе. Достаточно двух документов. Например, паспорт и СНИЛС.

Однако такой программы не существует нигде. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, список документов сокращается. А иногда вам нужно иметь при себе только паспорт, так как сокращения очень серьезные.

Вся остальная информация уже имеется и не препятствует получению ипотечного кредита.

Отправьте заявку в банк

Иногда можно получить ипотечный кредит без взноса, но не все банки предоставляют такую возможность. Внося предоплату, банки гарантируют, что их клиенты смогут вернуть деньги. Если вас устраивают практически все варианты ипотечного кредитования, вы можете подать заявку онлайн.

Просто зайдите на сайт выбранного вами банка. Обработка происходит в режиме реального времени. После заполнения заявки просто принесите свои документы и подайте официальное заявление.

Ипотека одобряется, но только тем, кто подал заявку на кредит и максимально соответствует требованиям кредитной организации (например, может внести большой первоначальный взнос). Однако банкам удобнее проверять клиентов на основании их онлайн-заявок. еще до того, как потенциальный заемщик подаст документы.

Дождитесь решения банка по ипотеке

В течение недели банк объявляет об одобрении или отклонении заявки на кредит. В некоторых случаях этот процесс может занять до двух недель. Если вы обратитесь в банк, специализирующийся на ипотечных кредитах, вы получите одобрение или отказ в выдаче кредита в течение трех рабочих дней.

Если заявка одобрена, то для получения денег заемщик должен предоставить банку пакет документов (включая приобретаемую недвижимость). Документы, рассматриваемые банком, можно найти на официальном сайте.

Обратите внимание, что после утверждения документы действительны в течение ограниченного периода времени. Точное число варьируется в зависимости от банка, но обычно составляет около двух-трех месяцев. В течение этого периода вы должны предъявить банку квартиру, которую хотите приобрести.

Если вы его пропустите, вам придется подавать заявление повторно. Дом должен быть уже оценен независимым оценщиком, чтобы банк знал, сколько денег ему нужно предложить.

Осмотр объекта проводится еще в течение двух недель. Учитываются страховые взносы, оценка имущества и предпродажная документация. Без полного пакета документов ипотека, скорее всего, будет отклонена.

Изучите кредитный договор

Кредитный договор является одним из самых важных документов при подаче заявки на получение ипотечного кредита. Поэтому перед подписанием следует внимательно ознакомиться с текстом. В договоре могут содержаться малозаметные, но очень невыгодные для заемщика пункты. Это редкая практика, но она имеет место.

Убедитесь, что вся информация включена в контракт. Например, на что выдан ипотечный кредит, сколько он стоит, на какой срок выдан долг и какова сумма первого взноса. Если эта информация не включена в ипотечный договор, документ не считается действительным.

Однако могут быть и другие важные пункты, такие как дополнительные расходы, сборы или штрафы.

В договоре могут содержаться пункты, ограничивающие права заемщика на недвижимость после принятия им решения о получении кредита. Например, они не могут продать или сменить место жительства, пока действует ипотека. Им также запрещено сдавать свое жилье в аренду или ремонтировать его с перепланировкой.

В договор не могут быть включены пункты о дополнительных услугах, предоставляемых банком. Эта информация является незаконной и должна быть удалена из договора или банк, с которым оформлена ипотека, должен быть изменен таким образом, чтобы он не работал с этой организацией. Также убедитесь, что сумма залога соответствует стандарту.

Обязательное страхование, поэтому не «обязательное». Страхование требуется для заложенного имущества, но не более того. Поэтому, если банк навязывает страховку, это тоже плохой знак. Если квартира уже приобретена, запрет на досрочное погашение ипотеки не может быть включен.

Оформите право собственности на жилье

Независимо от того, берете ли вы ипотечный кредит без первоначального взноса или с ним, последним шагом является передача недвижимости заемщику. Это следует сделать как можно скорее. Достаточно нескольких дней с даты исполнения.

После того как акт передается в банк, деньги переводятся продавцу, которому принадлежала квартира. Средства также могут быть переведены в наличные. В целом, ипотека погашена.

Остается только погасить кредит.

Процедура выдачи ипотечного кредита: перечень необходимых документов

Для того чтобы банк согласился выдать ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным ожиданиям. Требования кредиторов в этом отношении часто стандартны, но могут быть и детали: в Росбанке «Дом» список документов, которые клиенты должны предоставить для получения одобрения ипотеки в банке, выглядит следующим образом

копия паспорта и всех страниц трудовой книжки (последняя заверяется работодателем); и

отчет о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка; и

Заявка на ипотеку.

Согласие на обработку персональных данных.

Заемщикам, берущим ипотечный кредит по специальной программе, часто необходимо предоставить дополнительные документы, например, сертификат на родовой капитал. Для банкиров важны следующие характеристики заемщика

Занятость (наемный работник или самозанятый) и стаж работы; и

Размер и стабильность дохода; и

имущество, которое выступает в качестве залога; и

Благодаря экспертизе ипотечного кредитования в банке «Росбанк Дом», который работает в Москве и других городах России, документы на одобрение ипотечного кредита рассматриваются в течение одного-трех рабочих дней. Другие кредиторы анализируют документы в течение примерно одной недели. Это важно, поскольку в этот период стоимость недвижимости возрастает.

Распространенные причины отказа и как повысить шансы на выдачу ипотеки

Очевидно, что количество желающих получить ипотечный кредит превышает количество одобренных договоров. Планируя покупку жилья, следует заранее выяснить, кому с наибольшей вероятностью будет одобрен ипотечный кредит и каковы наиболее распространенные причины отказа. Особое внимание следует обратить на следующее

Уровень платежеспособности (заявки, скорее всего, будут отклонены, если ежемесячные выплаты превышают 40% от дохода клиента. Решением является участие созаемщика), и

Кредитная история (предыдущие нарушения банковских договоров не будут преимуществом); и

Необъяснимые судимости и долги (неоплаченные потребительские кредиты и счета за коммунальные услуги могут препятствовать принятию положительных решений).