Что делать если мошенники оформили кредит

Да, я понимаю. Ситуация сложная и пугающая. Но как она разрешится, зависит от вас и ваших действий.

Постарайтесь сохранять спокойствие и действовать как можно быстрее. Не позволяйте негативным эмоциям преобладать над вашими суждениями. Да, это естественно — паниковать, злиться и расстраиваться.

Однако первое, что вам нужно сделать, — это принять меры по устранению нанесенного ущерба.

Обратитесь в кредитную организацию

Вам нужно обратиться в банк или МФО — неважно, где был выдан кредит; в случае с МФО это происходит еще чаще. Эти организации реже инициируют серьезные проверки заемщиков, как правило, потому что им достаточно паспортных данных или потому что они предоставляют онлайн-кредиты только через свой сайт без посещения офиса. Напишите заявление в кредитную или микрофинансовую организацию о том, что вы не подписывали никаких договоров, не получали никаких денег, не оставляли никаких подписей или личных данных.

Также потребуйте проведения внутреннего расследования, чтобы компания могла проверить ваше заявление. Сообщите компании, что она не имеет права требовать оплаты за кредиты, которые вы не получали. Если вы обращались в органы власти по поводу пропавших документов или мошенничества, вы можете приложить заявление в полицию.

То же самое относится к случаям, когда вам звонят не из банка, а из компании по сбору долгов.

Сообщите о случившемся регулятору

Банки и МФО могут не отвечать на заявки заемщиков. Если требования вернуть долг продолжаются, а компания игнорирует ваше письмо и не обращает внимания на доказательства, стоит обратиться на более высокий уровень. Регулятором, который должен решать эти вопросы, является Банк России.

Вы сами должны написать секретарю о том, что расследование банка или МФО было проведено неправильно или формально и что организация не рассмотрела вашу ситуацию. Это можно сделать, не выходя из дома, через сайт Банка России. Регулятор запросит у банка или МФО отчет о расследовании, и если будет установлено, что расследование было проведено должным образом, его придется провести еще раз.

Если за кредитом обращается не банк, а коллекторское агентство, обратитесь в онлайн-приемную NAPCA. Эта ассоциация занимается специализированными коллекторскими агентствами.

Обязательно обратитесь в полицию

Каким бы ни был результат вашего обращения в банк, МФО или регулирующий орган, всегда стоит обратиться в полицию. Да, дела о мошенничестве трудно разрешить, но это дает много преимуществ.

• Полицейский отчет подтвердит ваши слова.
• Полиция скажет вам, что делать дальше.
• Полиция может найти виновных и обезопасить вас в будущем.
• Если вы потеряли свой паспорт, как можно скорее обратитесь в Министерство внутренних дел.

В конце концов, даже если вы взяли фиктивный кредит, все равно найдется кто-то, кто незаконно владеет вашими персональными данными и может взять для вас новый кредит. Чтобы полиции было легче его найти, попросите доказательства у банка или самой МФО. Это включает записи с камер, копии договоров и документов, предоставленных мошенником-самозванцем.

Судебная экспертиза может помочь доказать, что они были подделаны или фальсифицированы. Если вы потеряли паспорт, приложите к заявлению в полицию соответствующую справку.

Если не помогло — идите в суд

Судебное разбирательство является крайней мерой и может быть очень дорогостоящим и трудным для отдельных лиц, если необходимо участие адвоката/представителя. Однако если банк не обнаружил никаких нарушений в ходе аудита, а обращение к регулятору не решило проблему, это может быть единственным выходом. Найдите хорошего адвоката, специализирующегося на подобных делах, и соберите как можно больше доказательств того, что вы не были причастны к займу.

Также могут помочь полицейские отчеты, доказательства того, что вас не было в городе, когда был взят кредит, и другие детали, которые помогут обосновать вашу версию. Суд назначит почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что ваша подпись была подделана. Не волнуйтесь.

Договор будет признан недействительным, и возможность дальнейшего взыскания долга будет исключена.

Позаботьтесь о кредитной истории

• Если решение принято в вашу пользу, убедитесь, что информация о долге удалена из вашей кредитной истории. Вы не должны ничего говорить о своем поведении как заемщика, потому что вы не получали этот кредит. Мы рекомендуем вам включить в свое заявление (в разделе «Заявления») требование немедленно исправить свою кредитную историю.
• Вы должны как можно тщательнее изучить свой счет и кредитную историю за определенный период времени. Может оказаться, что ситуация повторяется. В таких случаях вам придется повторно подавать заявление и, при необходимости, обращаться в суд.

Будьте внимательны

К сожалению, с развитием технологий мошенничество становится все более изощренным. Даже те, кто считает себя защищенным, могут стать жертвой злоумышленников. Поэтому рекомендуется уделять пристальное внимание мерам безопасности.

• Не раскрывайте личные данные подозрительным лицам или организациям.
• Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь в полицию.
• Не раскрывайте конфиденциальную информацию, если вам позвонил или написал по электронной почте подозрительный «сотрудник» известного банка, МФО, инвестиционной или страховой компании, и не соглашайтесь на предлагаемую денежную операцию. Это мошенники, выдающие себя за сотрудников.
• Регулярно проверяйте состояние своего счета и дважды в год бесплатно проверяйте свою кредитную историю.
• Если есть сомнения, не пользуйтесь банкоматами.

EOS напоминает нам, что ответственность и усердие важны в финансовых вопросах. Рачительное отношение к своему кошельку, регулярная проверка кредитной истории и счетов, своевременная оплата уже сделанных долгов — все это поможет вам воспользоваться преимуществами банковских продуктов. Будьте осторожны и защитите себя от мошенников.

Кроме того, настоящие сотрудники банка или МФО не имеют права запрашивать конфиденциальную информацию.

Если у вас есть вопросы, вы можете связаться с нами анонимно. Просто поговорите с оператором, воспользовавшись услугой анонимного звонка. Доверие между операторами EOS и их клиентами — ключ к решению финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

• Как я могу погасить свой долг?
• Что такое акции?
• Как работает агентство EOS?
• Какие первые шаги следует предпринять, если у меня возникла задолженность по EOS?

Получите совет по урегулированию задолженности от EOS анонимно.

Как мошенникам удаётся брать кредиты на чужое имя?

Раньше, чтобы получить кредит, нужно было прийти в банк с документами, подтвердить свою личность и пройти финансовую проверку. Однако с развитием банковских услуг и общей тенденцией к дистанционному обслуживанию все чаще банки и микрофинансовые организации (МФО) подают заявки на получение небольших кредитов онлайн. Они просто вводят паспортные данные и загружают фотографию/скан паспорта.

Часто нелегальные займы — это займы в МФО, полученные по упрощенной идентификации, когда клиент обращается в организацию дистанционно и предоставляет только паспорт.

Не все кредиторы обеспечивают тщательную идентификацию своих клиентов. Только некоторые сервисы запрашивают фотографию паспорта для подтверждения того, что владелец использует паспорт или для проведения видеоконференции с заявителем кредита. Однако даже эту проверку все легче обойти с помощью Photoshop и техники dipshaking.

Таким образом, достаточно утечки паспортных данных, чтобы человек стал жертвой мошенничества и извлек из него выгоду. В современном мире это не зависит в основном от человека. Мы оставляем свои паспортные данные и копии в различных организациях — банках, гостиницах, спортзалах, авиакомпаниях, телекоммуникационных агентствах, офисах по прокату автомобилей, службах совместного использования автомобилей и т.д.

Лишь немногие интересуются нашей дальнейшей судьбой или настаивают на удалении наших персональных данных из своих баз данных.

Однако джекпотом для преступников является потерянный паспорт, особенно если они не спешат заявить о его исчезновении. Из таких документов в течение нескольких дней в различных компаниях можно получить десятки микрозаймов. Достаточно узнать, как преступники почти всегда маскируют и подделывают подпись владельца паспорта.

Однако, имея на руках паспортные данные, преступники могут изготовить поддельные документы, как правило, в течение нескольких дней.

Основные виды кредитного мошенничества на чужое имя:.

• Получение кредита на основании утерянного поддельного документа (включая доверенности); и
• Загрузка кредита на товары (включая погашение), и
• Выдача кредита на чужое имя, под давлением или за вознаграждение
• Электронное кредитование с использованием ксероксов для паспортов.

Согласно статистике, большему риску подвергаются люди в возрасте около 30 лет. Они составляют около 45% мошеннических кредитов.

В глазах банков они являются идеальными клиентами. На пике трудоспособного возраста они обычно состоят в браке и уже имеют личную собственность. Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, мошенники часто приукрашивают личность заемщика, говоря, что у него высшее образование, есть супруг или супруга и более высокая зарплата.

Мошенники используют «чистые» мобильные телефоны. При этом не проводится никаких подозрительных операций для подтверждения личности заемщика.

Сам кредитор может быть вовлечен в эту схему, или же с мошенником могут сотрудничать некоторые кредитные учреждения, чтобы быть более точным. Они закрывают глаза на несоответствия в документах и фотографиях заявителей и оформляют для них кредиты в расчете на то, что вскоре сами заберут часть денег. Однако банки и сам НИС могут допросить многих «ожидающих» работников, поскольку они не заинтересованы в выдаче кредитов, которые невозможно погасить.

В начале октября мне позвонили с неизвестного номера и спросили мое имя и дату рождения. Когда я спросил их, почему они хотят узнать мое имя, они сказали мне: «Скажи нам свое имя, и мы скажем, по какому поводу мы тебе звоним». Компания закрыла звонок.

Обычно, пока вы находитесь там в случае мошенничества, звонки прекращаются, но в этот раз все было иначе. Звонки совершались дважды в день, каждый день.

После очередного звонка из компании я заподозрил, что это NW, и рассказал об этом коллеге. Мне посоветовали сообщить о мошенничестве в полицию. В разделе «Кредиты» есть такие опции, как «Контроль кредитоспособности», где вы можете увидеть все свои кредиты и кредитные карты.

Я прихожу туда и вижу, что создана выставка и есть два кредита, которые я не получил, на 30 000 рублей и 3 000 рублей.

Потом я понял, что что-то пошло не так, позвонил в компанию сам и мне сказали, что 5 октября я получил электронный займ на эти 30 000 рублей, которые я должен вернуть компании. Бывают месяцы, когда долг по неосторожности погашается, и компания начинает начислять проценты по 365% в день.

В заявлении указаны мои паспортные данные и фотография, а также чужой номер телефона и данные чужой карты, на которую были переведены деньги. Следовательно, кто-то другой использовал мои паспортные данные.

Некоторые люди, как, например, наши герои-викторианцы, предпочитают игнорировать звонки от неизвестных организаций и не воспринимают всерьез претензии о долге, появляющиеся откуда бы то ни было.

Однако быстрая реакция может поставить вас в аналогичную ситуацию из многих проблем. Гораздо лучше знать ситуацию заранее, чем ждать, пока долг достигнет сотен тысяч. Затем вы переходите от двери к двери, что также раздражает.

NPI и сам банк дадут вам проще, чем небольшой иск. И, скорее всего, вам придется обращаться в суд, чтобы списать большой долг.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего, они теряют деньги. Часто сумма денег, которую получает мошенник, настолько символическая, что жертва предпочитает не тратить свои силы и оплачивать чужой долг. Однако к тому времени, когда заемщик узнает о кредите, даже если просрочки или долги перед банком или МФО невелики, сам факт просрочки платежа по кредиту оставляет след в его кредитной истории.

Если человек в такой ситуации позже решит взять реальный кредит, он будет считаться плохим заемщиком, и ему может быть запрещен доступ к кредиту.

Однако это относительно бескровный сценарий, и его можно легко решить, своевременно «почистив» кредитную историю и доказав факт мошенничества. Еще более стрессовым является время, когда вам приходится иметь дело с судебными исполнителями и сборщиками долгов, которые неожиданно звонят вам или заявляются к вам в дверь, чтобы сообщить кредитным агентствам, что вы задолжали большой долг.

Когда речь идет о МФО, даже небольшие долги могут легко удвоиться за огромные проценты. С таких организаций взимается штраф за каждый день просрочки. Чем позже жертва осознает, что на ее имя был взят кредит, тем хуже становится ее положение.

В некоторых случаях может помочь специализированная компания по взысканию долгов. Если «должник» говорит, что не получал кредит, он может подсказать вам, куда можно обратиться, чтобы списать долг. Однако если компания или сборщик долгов действует недобросовестно, жертва может провести месяцы в психологическом и ином страхе, направленном на принуждение к выплате долга и всех процентов.

Конечно, такая ситуация незаконна, но не все россияне решаются обратиться за защитой к адвокатам или в правоохранительные органы из-за отсутствия юридического образования.

Как проверить, не взяли ли на меня кредит и кому-сколько я должен?

Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит хотя бы изредка проверять свою кредитную историю. Это можно делать бесплатно два раза в год, а история может храниться в различных контактных центрах, с которыми связаны различные банки (НБКИ, Эквифакс и т.д.).

Таким образом, вы можете узнать свой текущий кредитный баланс, когда и где на ваше имя были взяты кредиты, как давно они были погашены и кто интересовался вашей кредитной историей.

Если вы уже знаете о долге от коллектора или из другого источника, вы можете попросить банк или МФО предоставить вам информацию о кредите. Желательно, чтобы это было сделано в письменном виде с официальным запросом. То же самое относится и ко всем последующим отношениям с кредиторами, поскольку эти документы могут потребоваться в суде.

На время проведения аудита взыскание долгов и штрафов должно быть приостановлено.

Однако имейте в виду, что коллекторы, которые пишут письма или звонят по телефону, требуя немедленной выплаты долга, могут оказаться обычными мошенниками, которые откуда-то знают о вас (или о выданном вам кредите) и пытаются вас шантажировать. . .

Чтобы не стать жертвой двойного мошенничества, рекомендуется проверить название компании и ее сотрудников, а также проверить детали и контактные данные из открытых онлайн-источников. Только законные коллекторские агентства имеют право требовать деньги с должников. Коллекторы также обязаны сообщать, в каком банке или МФО возникла задолженность.

Это также следует проверить в кредитных бюро.

Если вы не знаете о существовании такого долга, но предоставленная вам информация не совпадает, вам рекомендуется не переводить деньги на предоставленную вам информацию, а обратиться в полицию и сообщить о случае мошенничества.

Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?

Обычно рекомендуется записывать все разговоры с кредиторами и кредиторами, хотя обычно в первые минуты после объявления о долге жертва теряется и не помнит таких подробностей. Впоследствии вы можете обратиться в полицию, к адвокату или в суд, особенно если «коллектор» перегибает палку.

Адвокат Любовь Чупрова объяснила г-ну Секрету, что во многих случаях для разрешения этой ситуации достаточно сообщить о мошенничестве в полицию или в организацию, выдавшую кредит. К письму кредитору следует приложить копию бланка уведомления, выданного заявителю полицией. Это облегчит и ускорит рассмотрение дела.

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронные цифровые подписи (ЭЦП) — это средство идентификации пользователя программного продукта. Существует несколько типов.

Простые ЭЦП часто используются в повседневной жизни. Это одноразовый код, состоящий из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, например, для подтверждения платежа по банковской карте.

Для успешного завершения операции необходимо ввести код, отправленный на номер телефона, подключенный к банковской карте. Другим примером использования простой ЭЦП является введение пин-кодов при безналичных расчетах в магазинах.

Например, при использовании портала Госуслуг требуется нерасширенная ЭЦП. В данном случае подпись представляет собой хорошо известные имя пользователя и пароль, которые необходимо подключить к учетной записи и удостоверению личности посредством посещения центра сертификации.

Усовершенствованная специальная цифровая подпись представляет собой программный код, связанный с подписываемым электронным документом. Их использование требует выдачи токена (флеш-карты с кодом подписи) в удостоверяющем центре и установки специального шифровального программного обеспечения. Нотариусы, судьи, государственные служащие, администраторы банкротств, менеджеры и бухгалтеры не могут обойтись без такого ЭД.

Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

Во многих случаях микрофинансовые организации и банки предлагают клиентам возможность заключать договоры займа через ПСР. Все, что им нужно сделать, это зайти в свой личный кабинет, нажать на кнопку Loan Dibase и ввести код, который приходит на их мобильный телефон.

Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

Они умышленно получают доступ в кредитную организацию к личному счету клиента и соединяют с ним другой номер телефона.

Мошенники могут использовать незаконно полученные личные данные для создания своих личных счетов. Многие онлайн-кредиторы также осуществляют проверку с помощью страниц в социальных сетях, где они предварительно просматриваются.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого достаточно зайти на сайт районного суда по адресу регистрации на сайте ФССП России или Банка данных исполнительных производств. При неблагоприятном развитии событий, после ввода своего имени, долга и человека, который пытается его взыскать, вы увидите.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

Первое, что вы должны сделать, это обратиться в полицию. Рекомендуется обратиться в региональное отделение с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с киберпреступностью.

Затем вы должны направить уведомление кредитору, которому предоставлен кредит. Это должно свидетельствовать о краже персональных данных и ЭЦП. Копия полицейского протокола должна быть приложена к уведомлению.

Если кредитор требует возврата денег, попросите суд признать кредитный договор недействительным.

Как добиться признания договора займа недействительным?

• Номер телефона, на который был отправлен код ЭЦП, вам не принадлежит.
• Средства были переведены на счет, на который вы не подавали заявку, и
• Онлайн-заявка на кредит содержит неактуальные личные данные (данные старой прописки, данные старого паспорта).

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

В случае с онлайн-кредитами мошенники часто используют личные кабинеты на сайте кредитной организации и номера телефонов, связанные с этими кабинетами. По этой причине важно тщательно скрывать информацию о личных счетах — логины и пароли. И это не просто бумажки с напоминаниями и кодами.

Простое согласие разрешить браузеру хранить вводимые вами имя пользователя и пароль значительно облегчает работу мошенника. Помните, вводите его так же, как PIN-код на вашей банковской карте.

Регулярно меняйте пароль и отслеживайте все текстовые сообщения, которые вы получаете на свой телефон.

Не используйте один и тот же пароль для всех онлайн-сервисов и не вводите личные данные в онлайн-формы на сомнительных сайтах.

Попытки взлома аккаунтов в социальных сетях или подозрительные телефонные звонки от банковских работников, пытающихся узнать ваши личные данные или данные банковской карты, могут быть признаками того, что мошенники готовятся взять кредит. В таких случаях следует проявлять осторожность.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

Усовершенствованная специальная цифровая подпись (ЭЦП) требуется для сделок с недвижимостью. Обычно мошенники организуют ее в центре аутентификации, используя копии паспортов и СНИЛС, полученные из открытых или взломанных банковских баз данных.

Недобросовестные сотрудники центра аутентификации могут случайно или в сговоре с мошенником создать ЭЦП для всех. Используя это, мошенник может обратиться в Росреестр для регистрации квартиры на имя нужного человека.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если имущество было отчуждено мошенническим путем, можно обратиться в Земельный кадастр, чтобы выяснить, когда и на чье имя было зарегистрировано имущество.

Затем необходимо подать заявление в суд о признании сделки недействительной. Суд должен принять во внимание тот факт, что, кроме EAD, нет никаких доказательств того, что вы намеревались передать имущество другому лицу или что вы знали это другое лицо.

Полезной может оказаться информация о фактическом проживании вас с семьей в предположительно проданном объекте недвижимости, строительстве и обустройстве нежилого помещения в период мошенничества и т.д. Важно доказать суду, что у вас не было причин продавать недвижимость и вы относились к ней как к своей собственности во время использования фиктивного EDR.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

Ранее, чтобы избежать этого, собственникам приходилось обращаться в Росреестр через МФЦ с заявлением о запрете совершения сделок с имуществом с использованием ЭЦП. В таких случаях все сделки регистрировались Росреестром только при личном предъявлении документов владельцем недвижимости.

Однако после недавних изменений в Законе «О государственной регистрации недвижимости» для регистрации сделки на основании документа, подписанного электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр 1. Впоследствии, после подачи электронного документа, создается запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если такой записи в реестре нет, регистратор не будет принимать заявления о передаче имущества, прекращении права собственности и регистрации документов, приложенных в электронной форме.

Эти законодательные изменения помогут защитить граждан от мошенничества (подробнее о том, как вести себя с имуществом в интернете и как эти изменения исключат невольную передачу прав собственности владельцами, читайте в посте «Предотвратит ли новый закон мошеннические действия мошенников?». собственность от владельца?» пост).

Кроме того, следует помнить, что по-прежнему существует риск передачи права собственности на имущество другому лицу путем подачи документов в Государственный реестр по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о регистрации недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости. Это гарантирует, что недвижимость не может быть продана, заложена или сдана в аренду без вашего ведома.

Подробнее об этом см. в разделе «Предотвращение передачи имущества мошенниками другим лицам». Владельцы должны подать заявление о наложении ограничений на сделки с их собственностью».

Владелец юридического лица может обратиться в Федеральную налоговую службу для установления процедуры регистрации изменения в Едином государственном реестре юридических лиц.

1 Федеральный закон от 2 августа 2019 года № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости», который вступит в силу с 1 января 2020 года.

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

ЭЦП — это удобный способ торговли и ведения бизнеса, который может сэкономить много времени. Однако вы должны знать о рисках использования ЭЦП и следовать простым правилам «цифровой гигиены», чтобы свести их к минимуму.

Какими способами берут кредит на чужое имя?

МФО проверяют личность заемщиков перед выдачей кредита, но не так тщательно, как банки. Это основная лазейка для мошенничества.

Три ситуации, когда мошенники получают займы или кредиты на чужое имя

Подделка документов. Некоторые МФО не проводят тщательную проверку заемщиков. Они могут вклеить чужую фотографию в утерянный паспорт или опубликовать ее на электронной копии, чтобы подать заявку на получение кредита.

Грубые сотрудники. Некоторые жалобы в полицию поступили от бывших клиентов МФО. Сотрудники микрофинансовых организаций имеют доступ к базе данных, и некоторые могут использовать ее не по назначению. Например, они выдают новые займы или кредиты ничего не подозревающим людям.

Электронное мошенничество. Получить кредит в онлайн-банке проще, чем идти в отделение. Заполните анкету, приложите скан своего паспорта и сделайте оригинальную фотографию.

Банк идентифицирует себя через связь с Госуслугами. Эта информация может быть получена хакерами путем взлома и социальной инженерии, а лица selfie могут быть легко созданы мошенниками с помощью макияжа и программ для редактирования фотографий.

Как проверить кредитную историю?

Когда гражданин обращается в банк или МФО, информация об одобрении или отказе в выдаче кредита отправляется в кредитное бюро (BCI). С помощью сайта можно узнать кредитный рейтинг заемщика, просроченные платежи и сумму задолженности перед финансовым учреждением.

Частные лица также могут получить доступ к этим документам. По закону вы имеете право запрашивать свою кредитную историю два раза в год.

Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность; если вам необходимо подать заявление более одного раза в течение года, вы должны заплатить пошлину за каждое последующее заявление. Список действующих кредитов и кредитных карт покажет долги, которые не являются вашими.

Как избавиться от кредита, который вы не брали?

Если вы обнаружили неожиданную задолженность по кредитной карте, не медлите — чем дольше вы медлите, тем выше риск получить заказ. Если есть только один обязательный отказ, вы не сможете собрать все деньги.

В этом случае действуйте следующим образом.

Обратитесь в полицию. Как только вы увидите неизвестную запись в своем кредитном отчете, немедленно обратитесь в полицию. Объясните ситуацию как можно подробнее. Приложите к истории все сведения о месте, а также дату и время выдачи кредита.

Обратитесь в кредитное агентство. Напишите заявление в свободной форме о том, что кредит был получен без вашего ведома. Приложите к этому все документы, которые вы предоставили полиции. Этого часто бывает достаточно для расторжения договора.

Пожаловаться в регулирующий орган. Это лучше всего сделать одновременно с подачей жалобы в банк или СЗ; на сайте ЦБ РФ есть страница «электронная квитанция». Будьте информированы и приложите документы, ранее поданные в полицию и Фонд кредитования, объясняющие ситуацию.

Обратитесь в суд. В большинстве случаев суды принимают сторону потерпевшей стороны в таком иске. Во время процедуры они назначат эксперта-графолога и легко выяснят, что подпись на договоре не ваша. Если кредит был оформлен электронным способом, доказать свою правоту будет сложнее.

Что делать, чтобы на вас не повесили чужой кредит?

Если вы не хотите знать, кто использовал ваши данные для обогащения и получения выплат, выполните следующие действия

Не переходите по незнакомым ссылкам в Интернете, которые приходят по электронной почте или в текстовых сообщениях.

Не оставляйте свою личность в качестве гарантии, и

Не вводите личные данные на ресурсы, не защищенные специальными протоколами (необходимо снять замок с адресной строки), и

Не сообщайте свои личные данные незнакомым людям, даже если они позвонят вам и выдадут вас за сотрудника банка или полиции

Не разбрасывайте копии своих личных данных в Интернете.

Что делать, если звонят коллекторы и сообщают о долге по кредиту?

Если платеж по кредиту просрочен, заемщик получает звонок из кредитного или коллекторского агентства, которому банк или МФО предоставили информацию о задолженности. Хотя может быть неприятно обнаружить долг по кредиту, о котором вы впервые услышали, большой ошибкой будет не ответить на звонок и не попытаться выяснить, что случилось. На самом деле, кредит, оформленный на ваше имя мошенником, может быть очень маленьким, но проценты по просрочке огромны, и игнорирование ситуации еще больше увеличит ваш долг и усугубит ситуацию.

По этой причине следует проверить, какая организация вам звонила, о каком кредите идет речь и когда он был взят.

Полученная информация должна быть проверена кредитным бюро (BCI). Если ваша кредитная история чиста, возможно, вы получили пугающий звонок от ничего не подозревающего человека, а не от коллектора. Однако существует и другой возможный сценарий.

На ваше имя выдается не один кредит, а множество различных организаций одновременно. Часто возникают задержки с отправкой информации в BCI.

Если выяснилось, что кредит на ваше имя действительно взят, как поступить?

Напишите заявление в полицию

Это гарантирует юридическое признание проблемы и официальную идентификацию вас как жертвы мошенничества. Это также может помочь в случае судебного разбирательства. Возможно, сейчас вы знаете только об одном кредите, но могут существовать и другие кредиты, оформленные мошенниками на ваше имя.

Если вы знаете, что получили кредит по украденному или утерянному паспорту, также напишите заявление о краже (утере) паспорта. Паспорт будет считаться утерянным, и дальнейшие займы не будут предоставляться.

Напишите заявление в банк или МФО, где был выдан кредит на ваше имя

Из вашей кредитной истории вы узнаете, когда был взят кредит, сумму кредита, штрафы и продолжительность периода просрочки. Вы должны уведомить своих кредиторов в своем заявлении.

по поводу отсутствия согласия с вами.

О неполучении денег от банка/МФО.

Вы также должны потребовать проведения внутреннего расследования и списания долга. Финансовые учреждения могут предоставить вам документы, использованные для оформления кредита. Это позволит выявить методы работы, используемые мошенниками. К ним относятся паспортные данные, сканы паспорта, подписи на документах, номера телефонов и кредитных карт.

Если вы обнаружите, что ваша фотография в паспорте вклеена, подпись подделана, а карточка и номер телефона принадлежат не вам. Это свидетельство того, что кредит был получен мошенником. Вся эта информация также должна быть проверена сотрудниками банка, чтобы убедиться, что вы не являетесь лицом, взявшим кредит.

Если после расследования кредитор выяснит, что вы не являетесь лицом, получившим деньги, дело должно быть закрыто, а ваш долг списан.

Но что, если банк не признает мошеннических действий?

Банкам и НИС не выгодно снимать долги, которые они никогда не вернут. Поэтому кредитная организация может отказать в удалении долга. Далее вам нужно пожаловаться регулятору — приемной Банка России, который должен расследовать ваше дело и объяснить ситуацию.

Когда стоит обращаться в суд?

Если все вышеперечисленные способы не помогают и кредитная организация отказывается убрать долг, вы должны обратиться в суд путем подачи иска. К претензии в адрес кредитора должен быть приложен весь пакет документов, относящихся к договору, и доказательства того, что договор был заключен не вами.

Что может быть доказательством вашей непричастности к кредиту?

Поддельные подписи: определение того, является ли подпись поддельной, может потребовать графической (графологической) экспертизы.

Ваше пребывание: если вы можете доказать, что вас не было в офисе кредитной организации в момент выдачи кредита, это важное доказательство того, что вы не являетесь лицом, получившим кредит. Возможно, вы были в другом городе, на работе или в отпуске в другой стране.

Заявление в полицию: например, что у вас украли паспорт или что ваш счет с персональными данными был взломан.

Материалы с камер закрытого доступа: если инцидент произошел недавно, банк может найти материал с даты, когда кто-то на ваше имя посетил офис кредитной организации и ознакомился с кредитом.

Чистота счета: они помогают доказать, что на полученный вами кредитный счет не были зачислены никакие суммы.

Если кредит был выдан в электронном виде, собрать доказательства может быть сложнее, но это возможно. Например, вам нужно будет предоставить доказательства того, что аккаунт был взломан в Gosuslugi.

Ваше решение о списании долга будет зависеть от всех деталей продолжительности и обстоятельств несанкционированного займа. Иногда банк может сам убрать долг, когда вы попросите об этом, но иногда вам придется заявить об этом. По мнению экспертов, выиграть дело против NI легче, чем против банка.

Это связано с тем, что меньше документов, которые можно оспорить.

Если вы выиграете судебный процесс, и кредит будет закрыт, а долг удален, не забудьте обратиться в BOG для «очистки» вашей кредитной истории. Финансовое учреждение должно удалить любую информацию, которая относит вас к неблагонадежным заемщикам.

Что делать, если кредит взяли, используя украденный или потерянный телефон?

Если телефон украден или потерян, а об утрате узнали слишком поздно, мошенники могут успеть снять деньги с карты на сторонний счет, а также получить кредит и снять или заменить его на своей собственной карте. Для этого можно использовать как банковские приложения, так и SIM-карты. По этой причине, если вы потеряли свой мобильный телефон, банк рекомендует вам

сообщите о потере в банк и заблокируйте доступ к своим личным счетам.

Однако если этого не сделать немедленно, злоумышленник может получить кредит, который необходимо будет погасить. В этом случае вам следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Если у вас украли мобильный телефон, вам также следует сообщить о краже мобильного устройства.

Снятие средств почти всегда производится по поддельным картам, и полиция редко находит настоящих преступников. В таких случаях очень трудно доказать невиновность. Банки указывают в своих клиентских соглашениях, что «держатель несет ответственность за все операции по карте, совершенные до того, как банк был уведомлен об утере мобильного устройства».

Суды в основном принимали решения в пользу банков, поскольку все операции по выдаче кредитов и снятию денег проводились с подтверждением через мобильные устройства и SMS-коды. Судебный процесс с банком может привести к значительным инвестициям в юридическую помощь, но положительный исход не гарантирован, а общие расходы могут даже превысить сумму кредита.