Вот несколько проверенных вариантов, которые подходят под наше определение инвестиций.
Банковские депозиты
Известные, надежные и гарантированные государством. В последние годы все реже встречаются депозиты с отрицательными процентными ставками. Это означает, что на практике вы платите комиссию за размещение денег в банке.
Однако если процентная ставка по вашему вкладу превышает инфляцию, то это очень надежная инвестиция, так как доходность вашего вклада гарантируется не только банком, но и в некоторой степени государством.
Каковы преимущества пополнения счета?
- Депозиты можно легко открыть онлайн в любом банке.
- Клиенты обычно заранее знают, какой будет доходность их депозита.
- Депозиты не требуют от владельца денег никаких усилий.
Покупка облигаций
Покупка облигации во многом является альтернативой банковскому депозиту. По сути, облигации — это векселя, выпущенные организацией или государственным учреждением. Лицо, выпустившее облигацию, соглашается выкупить ее по более высокой цене.
Для удобства разница между начальной и конечной ценой выражается в процентах. Существуют также дисконтные облигации, которые продаются со скидкой и погашаются по полной стоимости. Существует множество других аспектов выпуска облигаций, торговли ими и получения прибыли, но мы обсудим только два, которые важны для розничного инвестора.
- Одним из преимуществ облигаций является то, что их можно перепродавать другим лицам.
- Поскольку рыночная цена облигаций колеблется, прибыль может быть получена за счет спекуляций.
- Однако, в отличие от депозитов, облигации не гарантируются правительствами.
Самая низкая доходность обычно наблюдается по государственным облигациям, ставки по которым в Западной Европе и Северной Америке колеблются в пределах 2-5%. Однако эти облигации являются и самыми безопасными.
Коммерческие облигации предлагают самую высокую доходность, но несут значительно более высокие риски.
Покупка акций
Акции — это ценные бумаги, которые дают предприятию (акционерному обществу) право собственности, право управлять предприятием и участвовать в части его доходов. Акции принадлежат многим людям, но существенные права владения и контроля принадлежат тем, кто имеет контрольный пакет или большую долю от общего количества акций. Другие акционеры называются миноритарными акционерами, и их интересы заключаются, прежде всего, в прибыли на акцию.
Доходность акций обычно выше, чем доходность облигаций, но в меньшей степени для уже существующих компаний. Например, доходность Apple составляет чуть менее 6%. Максимальная прибыль достигается только от доли компании, выходящей на растущий рынок.
Недвижимость
Недвижимость всегда считалась надежным вариантом сохранения капитала. Запас прочности типичной квартиры составляет от 100 до 150 лет эксплуатации. Дома становятся еще более долговечными, если их своевременно ремонтировать.
Дома в более или менее богатых районах всегда пользуются спросом. Это означает, что они могут быть проданы по некоторой рыночной цене.
Но является ли покупка недвижимости инвестицией или просто экономией?
Дома, квартиры и т.д. инвестируются в двух случаях: жилая и нежилая недвижимость.
- Их можно сдавать в аренду для получения дохода, но
- Когда стоимость имущества увеличивается.
В долгосрочной перспективе недвижимость дорожает, потому что деньги становятся дешевле (инфляция). Это происходит быстрее в периоды экономического роста. Цены на аренду обычно зависят от цены продажи.
Чтобы заработать деньги, необходимо вложить большую сумму денег в недвижимость, обычно на длительный период времени.
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды — это способ для клиентов объединить свои деньги для совместного инвестирования в ценные бумаги, акции или другие проекты, приносящие доход. Фонд инвестирует деньги в активы, которые вам не принадлежат. Эти активы приносят доход, который передается инвесторам фонда.
Инвестиции осуществляются профессиональными управляющими фондами, которые взимают плату (комиссию) за осуществление инвестиций. Поэтому инвестирование в инвестиционный фонд менее выгодно, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев более безопасно.
Если вы готовы инвестировать не менее 30 000-50 000 долларов США в течение длительного периода времени, вам следует рассмотреть инвестиционный фонд. Чтобы повлиять на результаты деятельности инвестиционного фонда, необходимо вложить крупную сумму. Во многих случаях речь идет о миллионах долларов или евро.
Exchange Traded Fund
Однако некоторые фонды управляются на открытом рынке. В частности, ETFs (exchange-traded funds). Как и другие взаимные фонды, они инвестируют в ценные бумаги, такие как акции, облигации и долговые обязательства всех типов.
Затем ETF выпускает собственные акции. Это воспроизводит средний индекс ценных бумаг инвестиционного портфеля с точки зрения цены и производительности. ETF, покупающие акции высокотехнологичных компаний, получают среднюю доходность акций этих компаний.
Вложения в небанковские кредитные организации
Инвестиции в различные виды взаимных фондов и другие подобные предприятия трудно описать в нескольких словах, поскольку они могут быть очень разными образованиями.
Это могут быть ассоциации жителей определенного района. Однако во многих случаях это организации, которые предоставляют кредиты частным лицам или предпринимателям. Их заемщики относятся к группам риска с плохой кредитной историей, нестабильной экономической ситуацией и невозможностью получения банковских кредитов.
Единственное, что можно сказать об этих инвестициях, — это то, что обещанная доходность выше, чем у других инвестиций, и составляет 15-20% в год. Более высокая доходность — это просто премия за риск.
Покупка иностранной валюты
Покупка и хранение иностранной валюты не приносит дивидендов. Однако стоимость валютной единицы колеблется от страны к стране во время потрясений на валютном рынке и экономических кризисов. Было время, когда вы могли заработать деньги, покупая швейцарские франки или японские иены.
Покупка валют развивающихся рынков во время их падения может быть выгодной. Если эти страны успешно преодолеют кризис, их валюты могут быстро вырасти на 10-15% по отношению к доллару и евро.
Наличная валюта может считаться инвестицией только в том случае, если она постоянно дорожает по отношению ко всем другим валютам и товарам. То, чего на самом деле не происходит.
Покупка золота и драгоценностей
Можно приобрести золотые, серебряные и платиновые слитки, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и сертифицированные бриллианты.
Однако внутренняя цена золота зависит от мировой цены металла: в начале января 2000 года цена золота на Лондонской бирже составляла чуть более 282 долларов США за унцию; к концу декабря 2019 года она составила почти 1, 515 долларов США за унцию — более чем в пять раз выше. Теперь разница стала еще больше. Однако цена на золото может упасть, и те, кто его покупает, будут терпеть убытки долгие годы.
То же самое относится и к другим драгоценным металлам.
Покупка ювелирных изделий не является инвестицией. Если они не являются антиквариатом и не представляют ценности для коллекционеров, их следует продать за гораздо меньшую сумму, чем цена покупки. Драгоценные металлы, используемые для изготовления украшений, могут стоить половину стоимости изделия или даже меньше.
Другие варианты инвестиций
Существует множество других ценных вариантов инвестирования, но они не подходят для большинства начинающих инвесторов. К ним относятся биржевая и внебиржевая торговля, валютные операции, бинарные опционы, криптовалюты и токены.
Вы можете заработать много денег, используя все эти методы, но все они требуют знаний, личных усилий или привлечения эксперта для выполнения работы.
Куда вложить 5000 долларов?
С такой суммой денег проще искать варианты пассивного дохода, например, покупать облигации или акции.
Вы можете попробовать инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Однако это еще предстоит сделать, особенно если фонд придерживается консервативной стратегии и инвестирует в безопасные активы с низкой доходностью, так как эти суммы не обещают значительных доходов.
ETFs и другие акции. Если они окажутся акциями новой компании, которая быстро растет, вы можете заработать много денег.
Куда вложить 10 000 долларов?
USD 10 000 — это доходность облигации и относительно большая доходность ETF. Эту сумму можно использовать для покупки золота, когда цены упадут, но вряд ли они быстро вернутся обратно.
- Чистая норма прибыли, ожидаемая от консервативных инвестиций, вероятно, не превысит 5%, если вся сумма будет инвестирована на длительный срок. Вы не можете жить только на проценты, но их достаточно, чтобы обеспечить «подушку спокойствия для трудных дней».
- С 10 000 долларов США вы можете экспериментировать с более агрессивными стратегиями. Самостоятельно или через брокера покупают ценные бумаги, когда цены падают, и продают, когда цены растут.