Льготная ипотека — это вид ипотеки, при котором заемщик получает кредит на покупку жилья по низкой процентной ставке, а разницу от фактического процента выплачивает государство. Для некоторых граждан при оформлении кредита также предусмотрены гранты и специальные сертификаты. Цель правительственной помощи — снизить финансовую нагрузку на заемщиков, повысить рождаемость и способствовать развитию строительной отрасли.
Стоит отметить, что ипотека, субсидируемая государством, положительно влияет на укрепление сектора недвижимости, что, в свою очередь, ведет к восстановлению экономики. Государственные программы субсидирования повышают спрос на новое строительство и стимулируют увеличение размера жилищного фонда. С другой стороны, субстандартные ипотечные кредиты часто являются единственным шансом для некоторых категорий заемщиков приобрести собственное жилье.
Это связано с тем, что они могут не иметь возможности получить обычную ипотеку из-за недостаточного дохода.
Помимо экономии, одним из преимуществ ипотеки с государственным субсидированием является надежность банков, участвующих в программе субсидирования. Правительство заключает партнерские соглашения с финансовыми учреждениями, обладающими достаточными резервами и большим опытом работы с ипотечными кредитами.
Льготная новостройка
Программа льготной ипотеки предлагает кредиты по низким процентным ставкам. Она доступна для всех граждан России, независимо от семейного положения и наличия детей. Основным условием для получения необходимой суммы является российское гражданство. Банковские учреждения предъявляют стандартные требования к заемщикам.
Ипотека с государственной поддержкой относится к покупке новых или строящихся домов или квартир. Важно отметить, что предметы не могут быть приобретены на вторичном рынке. Ипотека может быть получена в сочетании с другими схемами государственной поддержки.
Нередко в качестве первоначального взноса заемщики используют материнский капитал или помощь расширенной семьи.
В рамках данной льготной ипотеки заемщики могут получить до 1, 2 млн рублей при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и области и до 6 млн рублей при покупке жилья в других регионах. Авансовые платежи начинаются от 15%. Чтобы получить право на государственную помощь, необходимо подписать кредитный договор в рамках программы льготного нового строительства до 31 декабря 2022 года.
Семейная ипотека
Этот льготный вариант ипотечного кредитования был введен в России в 2018 году и предполагает снижение процентной ставки для получения ипотечного кредита до 6%. Согласно условиям программы, государственную помощь могут получить семьи, первый и последующие дети которых родились в период с начала 2018 года до конца 2022 года. Требования к заемщику также включают российское гражданство.
Семейная ипотека доступна для приобретения квартиры, готового дома или части дома с участком на первичном рынке (вторичную недвижимость можно приобрести только в Дальневосточном федеральном округе). Кроме того, заемщики могут получить данный вид ипотечного кредита на сумму до 1, 2 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 6 млн рублей для жителей других регионов.
Программа государственной помощи действует до 31 декабря 2023 года; если ребенок становится инвалидом после 2022 года, он может получить кредит до конца 2027 года.
Ипотека для IT-специалистов
Жилищный кредит для ИТ-специалистов — это относительно новая программа государственной поддержки, разработанная в марте 2022 года. Его цель — поддержка сектора информационных технологий и помощь сотрудникам компаний этого сектора. В рамках программы заемщики могут получить ипотечные кредиты на покупку жилья по процентной ставке до 5%.
Однако банковские учреждения имеют право дополнительно снизить процентную ставку с помощью специальных опций.
Ипотека с государственной поддержкой доступна работникам компаний, входящих в общероссийский ОКВЭД. Заемщики должны быть в возрасте от 22 до 44 лет. Дополнительным требованием является уровень профессионального дохода.
Чтобы воспользоваться государственной помощью, сотрудники предприятий, работающих в городах или городах федерального значения от 100, 000 рублей, от 1 миллиона рублей, должны иметь не менее 150, 000 рублей в этом регионе. Эта программа не подходит для рефинансирования старых кредитов.
Ипотека для IT-специалистов» сочетается с другими преимуществами, такими как поддержка семей с тремя и более детьми и сертификаты на материнский капитал. Этот вид государственной поддержки действует до конца 2024 года.
Дальневосточная ипотека
В рамках программы государственной поддержки вы можете получить ипотечный кредит до 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДВФО). Субсидированные ипотечные кредиты предоставляются для приобретения юридическими или физическими лицами вновь построенной квартиры, резиденции или частного дома. Недвижимость может быть приобретена на первичном или вторичном рынке.
Право на участие в программе льготной ипотеки имеют следующие граждане России
состоящие в браке (до 36 лет); и
Неполные семьи (до 36 лет) с детьми до 19 лет.
Те, кто переехал в Дальневосточный федеральный округ в рамках программы мобильности рабочих мест
Работники государственных и муниципальных организаций, работающие в сфере здравоохранения или образования и имеющие стаж работы не менее пяти лет.
Важным условием программы государственной помощи является необходимость регистрации в управлении наследства в течение девяти месяцев после получения ипотеки.
‘Дальневосточная ипотека совместима с другими государственными мерами, такими как материнские сертификаты и помощь многодетным семьям. Кредиты с такой льготой доступны до 31 декабря 2024 года.
Чтобы правильно выбрать вариант льготной ипотеки, рекомендуется уточнить у менеджера банка, какой государственной поддержкой вы будете пользоваться.