Банкротство — это неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме в результате процедуры несостоятельности, принятой арбитражным судом или во внесудебном порядке.
И эта «полнота» скрывает коварное второе дно.
Что означает банкротство для должников? Это не всегда способ избавиться от долгов — часто это способ погасить штрафы и пени и спастись от назойливых сборщиков долгов (но часто значительно облегчает жизнь).
Что означает банкротство для кредитора: возможность получить то, что принадлежит ему по праву (хотя и не полностью).
Пути банкротства неисповедимы: виды процедуры
Существует два вида процедур несостоятельности: реструктуризация долгов и продажа активов. Выясните, что хуже.
Реструктуризация долгов
Как следует из названия, списание долгов не происходит. Мы обсуждаем изменения в способах оплаты. Определения включают. Метод урегулирования долгов через суд.
Реструктуризация долга — это трехлетний процесс, который может быть начат только с согласия должника и при наличии официально подтвержденного постоянного дохода. В этом случае важна не только воля должника, но и его/ее дееспособность. Все требования кредиторов будут удовлетворены.
- Штрафы и пени перестают начисляться, а судебные приставы и коллекторы должны прекратить свою деятельность сразу после начала процесса.
- Процент за пользование деньгами будет снижен до фиксированных 7%.
Следствием реструктуризации является не погашение всех долгов (хотя это возможно), а возвращение к графику погашения.
Недостатки реструктуризации:.
- Отныне все валютные операции на сумму свыше 50 000 рублей будут находиться под контролем финансового менеджера.
Да, да, по сути, вы ставите под контроль свои собственные деньги — потому что именно это вам нужно сделать, чтобы доказать, что вы действительно не можете вернуть долг в текущей ситуации.
- В ходе этого процесса закрываются пути к банкам и МФО. Никакие другие займы или кредиты не будут доступны до тех пор, пока не будут погашены существующие долги.
- Высокий «белый доход»: вы должны сначала доказать, что у вас достаточно денег для покрытия своих обязательств в период реструктуризации. Финансовый менеджер будет следить за тем, чтобы вы не тратили эти деньги на другие вещи. Кстати, после выплаты всех ежемесячных платежей (согласно утвержденному судом плану) у вас должно остаться достаточно средств на жизнь (ведь у нас самые гуманные суды в мире). В противном случае вам будет отказано. Если ваше заявление на реструктуризацию отклонено, смотрите последний пункт для получения дополнительной информации.
- Когда вы подаете заявление о реструктуризации, будет проведена инвентаризация вашего имущества.
- Если вы не сможете убедить суд, что у вас нет денег и что деньги у вас есть (вот такой парадокс), то они вынесут постановление об исполнении в отношении вас (как они объяснили, что им удалось добиться успеха при рассмотрении вашего заявления).
Кстати, урегулировать задолженность можно не чаще одного раза в восемь лет. Кроме того, для того чтобы ваше заявление было одобрено, ваша судимость должна быть нераскрытой или ненаказанной.
Кроме того, если зарплата превышает 50 000 рублей, то для снятия средств со счета необходимо ежемесячно получать согласие финансового управляющего.
На практике это означает, что вы передаете свой кошелек управляющему, который в течение трех лет контролирует вашу жизнь и всячески доказывает, что единственный смысл вашего существования заключается в погашении долгов.
Наконец, что самое парадоксальное, этот процесс называется реструктуризацией.
На практике процесс реструктуризации долга происходит крайне редко — причиной тому является недостаточный «белый» доход. Затем суд принимает решение о продаже имущества с аукциона, чтобы кредиторам было чем заняться.
Реализация имущества
И это пресловутый способ выбраться из долгов. То же самое относится и к вашим собственным активам.
Организуются специальные аукционы:.
- Квартиры или дома, обеспеченные ипотекой.
- Участок земли, участок
- залоговое имущество, .
- Имущество, принадлежащее банкроту
- ювелирные изделия,.
- Все транспортные средства, принадлежащие должнику: автомобили, мотоциклы, плавательные средства, мототехника,.
- Ценный антиквариат и произведения искусства,.
- Вклады населения и доли в уставном капитале ООО также утрачиваются.
Недвижимость оценивается независимыми оценщиками по средней рыночной стоимости с учетом износа, поэтому цены ниже рыночной стоимости в начале аукциона. Каждый имеет доступ к аукциону.
Если вас интересует, как проводятся аукционы, вы можете узнать больше на сайте Russian Marketplace.
Что они не могут у вас отнять:.
- Ваше единственное жилье, если оно не заложено.
- Транспортные средства или оборудование, если банкрот имеет доказанную инвалидность и не может передвигаться без них
- Животные и корм для них.
- Посев семян.
- топливо для отопления; и
- личные вещи и предметы домашнего обихода.
Таким образом, пресловутое «списание долга» происходит после продажи имущества.
Тем не менее, к долгам, которые не могут быть списаны в рамках банкротства, относятся
- Долги по алиментам,.
- долги за смерть, травму или имущественный ущерб, причиненный банкротством; и
- Долги, возникшие в результате уголовного преступления, например
- Начисление заработной платы (для индивидуальных предпринимателей).
- (возникшая в результате суброгатной ответственности руководителей и учредителей компании, которые привели организацию к банкротству).
Некоторые дополнительные нюансы:.
- Проверяются все сделки, совершенные за последние три года. Сюда входят сделки, связанные с отчуждением имущества в пользу близких родственников. В результате проверки сделка может быть признана недействительной.
- То же самое относится к сделкам, совершенным на нерыночных условиях (по ценам ниже рыночных) в течение одного года. Это связано с тем, что такие сделки ущемляют интересы кредиторов.
- Предоставление ложной информации или фальсификация документов при подаче заявления на получение займа или кредита также может иметь неприятные последствия.
- Если вы получите кредит за два-три месяца до объявления банкротства и не выплатите хотя бы один взнос по нему, такой поступок может быть признан мошенническим.
Подача заявления о банкротстве также инициирует ряд расследований. Если вас уличат в мошенническом банкротстве, вам также может быть предъявлено уголовное обвинение. Плановое банкротство в Российской Федерации является преступлением, которое карается крупными штрафами и лишением свободы на срок до семи лет.